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農業發展銀行業務經營面臨的困境及對策建議
來源：中國論文下載中心????[ 06-08-14 14:4
摘要：本文從分析農業發展銀行目前業務經營面臨的困境入手，就如何進一步改善農業發展銀行業務經營狀況，充分發揮農業政策性金融職能提出幾點看法。
農業發展銀行（以下簡稱農發行）自1994年組建以來，在貫徹執行國家農業金融政策，支持農業和農村經濟發展中發揮了重要作用。但是也應看到，農發行在業務經營中始終存在著一些令人關注的問題，特別是隨著糧食流通體制改革的不斷深化以及“入世”給我國農業發展帶來的一系列巨大變化，農發行應如何充分發展其職能作用，成為當前農村經濟體制改革和農村金融深化的重要一方面。
一、當前農發行業務經營面臨的困境
1.資金來源渠道單一，籌資成本較高。目前；國務院規定農發行的資金來源渠道包括：資本金，業務范圍內開戶企事業單位的存款，發行金融債券，財政支農資金，向中央銀行申請再貸款，境外籌資等。從表面上看，農業發展銀行的資金籌集具有多元化特征，實際上，由于受各種條件的制約，當前農發行的資金來源渠道主要是向中央銀行借款。即：由農發行總行負責向人民銀行統借統還，各基層行則通過直接向總行申請系統內借款滿足資金需求。在主要依賴中央銀行供應資金的情況下，一方面加大了中央銀行投放基礎貨幣的壓力，另一方面提高了農發行的資金運營成本，制約了其發揮政策性金融作用的空間，長期看，不利于農發行的生存和發展。
2.貸款投向單一，且資產規模呈萎縮之勢。農發行成立之初，其信貸資金運用曲工商業貸款和開發性貸款兩大部分構成。1998年以來，為了配合糧食流通體制改革，加強對糧棉油收購資金的管理，國務院決定將開發性貸款和糧棉加工企業貸款從農發行劃出，農發行的職能變成了單一的糧棉油收購資金管理，農發行成為事實上的糧食收購銀行。不僅如此，隨著糧食流通體制改革的深化，農發行的糧油貸款業務萎縮現象日益突出。糧食市場放開后，國有糧食購銷企業獨家經營的格局被打破，其他經濟主體也參與市場收購，糧食購銷企業市場份額的下降必然導致糧食收購量減少；同時，農發行獨家供應收購資金的格局也逐漸被打破。今后，隨著糧食市場化范圍的進一步擴大，農發行貸款遞減的幅度將會繼續增大。這必將對農發行的經營和管理產生深遠的影響。一是收購貸款規模萎縮，使有穩定收息來源的補貼貸款下降，直接造成貸款利息收入的減少，影響農發行的收益；二是有補貼貸款的下降，導致從補貼收入中分割給企業的費用減少，使農發行從企業費用收回不合理占用貸款的空間縮小，資產質量難以改善；三是政策性貸款的減少，表明農發行作為政策性銀行的支農作用日益弱化，迫切需要對其政策性金融支農職能重新定位。
3.信貸資產質量差，經營風險加劇。由于歷史和政策的原因，農發行發放的貸款大多數都是信用、保證貸款，信貸支持的是經濟效益較差的國有糧食購銷企業和棉花企業，業務范圍和貸款投向的嚴格界定性，使農發行的信貸資產質量較差。隨著糧食購銷市場化改革的深入，農發行的經營風險將進一步加劇。一是增量貸款風險加大。糧棉市場化改革后，大部分糧食品種退出了保護價收購的范圍，農發行的信貸資產業務由過去全部為政策性業務變為政策性業務和經營性業務并存，甚至以經營性業務為主。此時，農發行的信貸風險更多地轉化為市場風險。在目前的企業信用狀況下，若沒有相應的財政補貼配套措施，一旦市場行情發生變化，企業發生虧損，就會導致貸款損失。二是貸款收息難。市場化改革前，糧食企業支付貸款利息的主要來源是財政補貼，只有很少一部分是通過銷售利潤支付利息。而改革后，國家將逐步減少乃至取消對糧食企業的財政補貼，在市場競爭日益激烈的情況下，企業很難及時足額支付貸款利息，農發行的收息難度會越來越大，業務經營面臨前所未有的壓力。
二、對改善農發行業務經營狀況的幾點建議
（一）拓寬農發行職能范圍，增強政策性金融支農力度。當前，無論是從加快農業和農村經濟發展，應對加入世貿組織的挑戰，還是從農發行自身經營發展的需要來看，都迫切需要進一步完善農發行職能。作為國家支持和保護農業的政策性銀行，農發行應在繼續搞好收購資金封閉管理的前提下，逐步調整政策性貸款結構，支持重點從流通領域向生產領域轉移，在改善農業生產條件、增強農業發展后勁、提高農業競爭能力等方面有所作為。有條件的地區，可以在國務院對農發行職能準確定位后逐步開辦新業務，以增強政策性金融支農力度。
農業發展銀行業務經營面臨的困境及對策建議
來源：中國論文下載中心????[ 06-08-14 14:42:00 ]????作者：未知????編輯：studa20
（二）改善負債結構，建立長期、穩定的融資機制。農發行政策性金融職能的發揮有賴于長期、穩定、低成本的資金來源。因此，農發行應借鑒國外政策性銀行籌資的成功經驗，增強自主籌資能力，多渠道開辟資金來源，減少對中央銀行借款的依賴性，降低資金籌措成本。一是努力組織企業存款，加強對開戶企業管理，清理企業多頭開戶，限制輔助賬戶存款額度，最大限度增加企業存款。二是適當增加財政性資金來源比重，爭取國家各種形式的支農財政性存款。三是通過發行農業金融債券，從金融市場上籌集資金，這應是農發行籌資模式改革的主方向。對籌資成本高于投資收益的差額，財政應給與補貼。四是逐步降低中央銀行再貸款的比重，改進中央銀行對農發行韻融資方式，從直接提供再貸款向主要通過對農發行發行的債券辦理再貼現這種間接方式上轉變。五是積極利用境外籌資，統一辦理國際金融機構和國際組織轉貸業務，特別是世界銀行、國際開發協會和亞洲開發銀行對我國的農業項目貸款和扶貧開發貸款的轉貸。六是可將郵政儲蓄存款劃歸農發行使用。
（三）優化資產結構，提高資產質量。當前，農發行在改善現有資產結構、提高資產質量方面可以采取以下措施：一是加強資金調度管理，盡量減少頭寸資金等無效資金占用，提高資金使用效率。二是大力減少表內應收息。提高對收息工作的重視程度，制定切實可行的考核辦法，做到責任明確、獎懲分明；積極幫助企業促銷清欠，改善企業庫存結構，降低庫存成本，增強順價銷售能力；切實做好糧食風險基金等財政補貼資金的監督撥付工作，督促財政、糧棉主管部門及時分解撥付至購銷企業，并及時足額收貸收息。三是督促企業加快超期高價位庫存糧油的補貼銷售工作。四是積極清收糧棉企業其它不合理資金占用，挖掘內部資金潛力。五是督促各級財政部門、購銷企業按規定及時足額消化虧損掛賬，歸還農發行貸款本金。六是有效防范企業改制風險，保證存量資產安全。要主動參與企業改制方案的制定，做好債權落實工作，防止企業逃廢、懸空農發行債務。
（四）強化信貸管理，防范信貸風險。農發行既要克服怕貸、惜貸心理，又要在增加信貸投入的同時；加強信貸資金的風險管理，保持信貸資金的流動性和安全性。一是要實行“區別對待、分類指導”的信貸政策。對按政策規定發放的保護價糧食收購貸款，要繼續堅持“錢隨糧走，購貸銷還，全程監控，封閉管理”的管理原則；對按“以銷定貸、以效定貸”原則發放的非保護價糧食收購和調銷貸款，要嚴格審定企業的貸款資格條件，堅持擇優扶持。二是完善信貸管理措施，確保收購資金封閉管理。要做好企業貸款資格認定和信用等級評定工作，嚴格貸款審批程序，提高貸款發放決策水平；加強企業庫存監管，保證貸款物資安全；加強銷售環節的管理，保證銷售貸款足額歸行；完善風險防范體系，建立貸款風險補償機制，逐步推廣貸款風險準備金制度，鼓勵企業自籌資金參與糧食收購，或存入農發行賬戶作為價差別風險保證金；鼓勵貸款企業參加企業財產保險，指定農發行為第一受益人等。三是增強對企業經營活動的滲透力，除對企業庫存的日常監管外，要加強對企業信貸資產質量、流動性、財務狀況等方面的監督和分析，提高對企業風險的預警能力。四是改進金融服務，支持企業搞活經營。要加強對企業的糧棉市場行情及價格信息指導與服務，改進和完善結算手段，支持有條件的企業由流通領域向加工領域延伸，實現多重增值。
（五）爭取政策支持，進一步改善農發行經營狀況。一是應盡快調整、完善農發行職能，制定《農業發展銀行條例》，使農發行的經營有法可依，有章可循；二是應完善利差撥補制度，合理確定經營費用補貼；三是應提高農發行的呆賬準備率，加大呆賬核銷力度，強化風險補償機制，逐步消化農發行的不良資產；四是應核定基準的資本金比率，并隨政策性業務的增加或政策性風險損失，由財政予以必要的補充。
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