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個人理財業務進入了
（二）個人理財業務的形成與發展時期
20世紀60年代到80年代，是個人理財業務的形成和發展時期，開始仍然以銷售產品為主要目標，外加幫助客戶規避繁重的賦稅。在20世紀70年代到80年代初期，個人理財業務的主要內容就是合理避稅、提供年金系列產品、參與有限合伙（即投資者投資合伙企業但只承www.solarmaxlimited.com擔有限責任）以及投資于硬資產（貴金屬）。
特點：開始有了“注冊理財規劃師”這類專業理財人才；銀行內部開始進行機構整合，提供理財業務。
目的：主要還是推銷產品，同時幫助客戶進行避稅。 小知識
1969年12月，芝加哥創建了理財學院和國際理財人員協會（FPA）。 （三）個人理財業務的成熟時期
20世紀90年代是個人理財業務的成熟時期，開始廣泛使用衍生金融產品，同時將信托業務、保險業務以及基金業務等相互結合，開展滿足不同客戶的個性化需求的理財服務。
特點：理財業務中的財務策劃、理財規劃服務比重上升，理財業務專業化程度高，國際注冊財務咨詢師、各類理財協會、稅務、遺產規劃協會等理財人員認證、理財服務中介機構紛紛出現。
目的：滿足不同客戶的個性化需求。
背景：90年代美歐等國經濟繁榮，尤其是資本市場上證券價格高漲。 二、我國銀行個人理財業務發展現狀
（一）20世紀80年代末到90年代是中國個人理財業務萌芽階段； 特點：當時銀行開始向客戶提供專業化投資顧問和個人外匯理財服務，大多數居民無理財意識
（二）從21世紀初到2005年是中國個人理財業務的形成時期；
特點：這一時期理財產品、理財環境、理財觀念和意識及理財師專業人才隊伍建設取得顯著進步
（三）從2006年開始個人理財業務進入了大幅擴展時期。 特點：金融市場和經濟環境
（四）我國理財業務發展中的標志性事件
1.2005年9月銀監會發布《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》
2.2008年4月銀監會下發《關于進一步規范商業銀行個人理財業務有關問題的通知》 3.2009年7月銀監會下發《關于進一步規范商業銀行個人理財業務投資管理有關問題的通知》
4.2009年12月銀監會下發《關于進一步規范銀信合作有關問題的通知》 風險事件 “銀監會叫停商業銀行擔保融資性信托”事件 ——《關于進一步規范銀信合作有關問題的通知》出臺背景
背景：2007年我國宏觀調控的首要任務“防止經濟增長由偏快轉為過熱”，也就是在堅持穩健的前提下，貨幣政策要“穩中適度從緊”，適當控制貨幣投放。
事件：各銀行利益驅動下，利用信貸資產理財為企業曲線放貸，就是將客戶資金開發成“信托理財產品”變相為大客戶發放貸款“信托貸款”，將銀行資產由表內轉向表外。為企業曲線放貸的方式，不但規避了現有的貨幣政策，而且也開發了低風險理財產品，增加中間業務的收入，但與宏觀經濟大趨勢背道而馳。
第三節 銀行個人理財業務的影響因素 一、宏觀影響因素
（一）政治、法律與政策環境 1.政治環境：穩定的政治環境是商業銀行良好運行的基礎和保障，政局不穩定會導致社會動蕩、經濟秩序混亂，對銀行業務經營造成重大傷害。既要關注國內政治環境，也要關注國際政治環境。
（如利比亞、敘利亞、伊朗、阿富汗等）
2.法律環境：健全的法律法規環境，不僅是對金融機構開展個人理財業務的規范和約束，也是其長期穩定發展的基礎（美國），更是對個人理財業務的服務對象（客戶）的保護。 我國有關個人理財業務的法律法規體系正在不斷健全：《商業銀行法》、《銀行業監督管理法》、《證券法》、《投資基金法》、《信托法》、《保險法》、《公司法》、《個人所得
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