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1.銀行從業資格
銀行從業資格證
CCBP是“中國銀行業從業人員資格認證”（ Certification of China Banking Professional）的英文縮寫。建立銀行業從業人員資格認證制度是依法從事銀行業專業崗位的學識、技術和能力的基本要求。
1.概括
“中國銀行業從業人員資格認證” 簡稱CCBP（Certification of China Banking Professional）。它是由中國銀行業從業人員資格認證辦公室負責組織和實施銀行業從業人員資格考試。該考試認證制度，由四個基本的環節組成，即資格標準、考試制度、資格審核和繼續教育。 考試科目為公共基礎、個人理財、風險管理、個人貸款和公司信貸，其中公共基礎為基礎科目,其余為專業科目�？忌勺孕羞x擇任意科目報考。按照《中國銀行業從業人員資格認證考試證書管理辦法》規定，通過“公共基礎”考試并獲得證書是獲取專業證書的必要前提。
2.組織管理
2006年5月10日，中國銀行業協會召開第三屆理事會第六次會議，通過了中國銀行業從業人員資格認證工作報告和成立中國銀行業協會銀行業從業人員資格認證委員會的議案。與此同時，中國銀行業協會秘書處組織專家工作小組制定了《中國銀行業從業人員資格認證制度暫行規定》等制度性文件，2008年銀行從業資格考試培訓網綱等。
3.報名條件
具有下列條件的中國公民，可報名參加考試：
1、年滿18周歲；
2、具有完全民事行為能力；
3、高中以上文化程度。
4.考試科目
經中國銀行業從業人員資格認證辦公室第九次主任會議研究決定，2008年銀行業從業人員資格認證考試分別于5月底和10月底舉行�？荚嚳颇繛楣不A、個人理財和風險管理，考生可自行選擇任意科目報考。按照《中國銀行業從業人員資格認證考試證書管理辦法》規定，通過“公共基礎”考試并獲得證書是獲取專業證書的必要前提。
資格考試分公共基礎科目和專業科目(僅針對2008年5月的考試)。
公共基礎科目：公共基礎。
專業科目：個人理財、風險管理，公司信貸、個人貸款。
考試題型：全部為客觀題，包括單選題、多選題和判斷題。其中單項選擇題90道，多項選擇題40道，判斷題15道。
5.證書樣板
如右圖，中華人民共和國頒布的銀行從業資格證書
6.考試時間
2012年下半年中國銀行業從業人員資格認證考試定于10月27、28日舉行，本次考試采取個人網上報名方式,考試報名及相關信息發布均通過中國銀行業協會網站進行。
考生正式提交報名前，應仔細閱讀本須知。考生應按要求認真填寫個人基本信息，填報內容必須真實準確，所填資料若與事實不符，一經查實，中國銀行業從業人員資格認證辦公室有權取消其考試資格和成績。
報名時間
銀行業從業人員：2012年7月25日9:00——9月10日17:00
非銀行業從業人員：2012年7月30日12:00——9月10日17:00
考試費用：80元/科
7.考試信息
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考試信息
（一）考試科目（可任意選考）：公共基礎、個人理財、風險管理、公司信貸及個人貸款。 （二）考試時間： 10月27日 9：00-11：00 公共基礎 13：00-15：00 公共基礎、公司信貸 16：00-18：00 個人理財 10月28日 9：00-11：00 公共基礎 13：00-15：00 風險管理、個人理財 16：00-18：00 個人貸款 在同一時間考試的兩個科目不能同時選擇，請考生報名時注意。 (三)考試時長：120分鐘 (四)考試方式：計算機考試 （五）考試題型：全部為客觀題，包括單選題、多選題和判斷題。 （六）公共基礎、個人理財、風險管理、公司信貸和個人貸款考試大綱可在中國銀行業協會網站查詢。 （七）輔導教材： 《中國銀行業從業人員資格認證考試輔導教材——公共基礎》(2013年版) 《中國銀行業從業人員資格認證考試輔導教材——個人理財》(2013年版) 《中國銀行業從業人員資格認證考試輔導教材——風險管理》(2013年版) 《中國銀行業從業人員資格認證考試輔導教材——公司信貸》(2013年版) 《中國銀行業從業人員資格認證考試輔導教材——個人貸款》(2013年版)
8.考試形式
銀行從業資格考試實行計算機考試，采用閉卷方式。
銀行從業考試是機考，有題庫，隨機抽的題，形式跟計算機二級考試相似。監考的有銀行業協會的人在巡考
題型：選擇與判斷，選擇分多選與單選。
9.考試題型
全部為客觀題，包括單選題、多選題和判斷題。
10.輔導教材
《銀行業從業人員資格認證考試輔導教材——公共基礎》
《銀行業從業人員資格認證考試輔導教材——個人理財》
《銀行業從業人員資格認證考試輔導教材——風險管理》
《銀行業從業人員資格認證考試輔導教材——公司信貸》
《銀行業從業人員資格認證考試輔導教材——個人貸款》
11.考試地點
考試在 北京、上海、天津、深圳、廈門、青島、大連、寧波、河北（石家莊、唐山、廊坊、張家口、保定）、山西（太原、大同、臨汾、長治）、內蒙古（呼和浩特、通遼、鄂爾多斯、赤峰、包頭）、遼寧
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（三）發票寄送
為保證發票郵寄工作的有效開展，請考生務必在報名時認真填寫并核實報考信息中的通信地址及郵編。發票將于5月10日起按所填報地址分批郵寄至考生。
（四）考試信息
考生報考期間，請及時登錄中國銀行業協會網站查詢最新信息，以免錯過重要信息通告。
（五）考生咨詢
考生在報名期間，如遇忘記登錄賬號及密碼、無法繳費等技術性問題，請撥打上海技術中心客服熱線。
13.法律規范
第一章 總則
第一條 為規范中國銀行業從業人員資格考試（以下簡稱資格考試），根據《中國銀行業從業人員資格認證制度暫行規定》和《中國銀行業協會銀行業從業人員資格認證委員會工作規則》，制定本辦法。
第二條 資格考試是中國銀行業從業人員資格認證委員會統一組織的銀行業從業人員資格認證的考試。
第三條 中國銀行業協會銀行業從業人員資格認證委員會授權中國銀行業從業人員資格認證辦公室（以下簡稱認證辦公室）組織和實施資格考試。
第四條 資格考試統一大綱、統一命題、統一考試。
第二章 考試
第五條 資格考試每年五月、十月各舉行一次。具體考試日期在每次考試前2個月向社會公布。特殊情況另行規定。
第六條 資格考試主要測試應試人員所具備的銀行相關的專業知識、技術和能力。
第七條 資格考試分公共基礎科目和專業科目。公共基礎證書的考試內容為銀行業從業人員從業資格的基礎知識。專業證書的考試內容為銀行業從業人員相關的專業知識和技能。
第八條 資格考試大綱由認證辦公室組織制定。
第九條 資格考試的命題范圍以公布的考試大綱為準。
第十條 資格考試實行計算機考試，采用閉卷方式。
第十一條 資格考試統一評卷。
第三章 考試組織
第十二條 認證辦公室設立中國銀行業從業人員資格考試辦公室（以下簡稱考試辦公室），具體承辦資格考試工作。
第十三條 資格考試的報名、考場設置、考試紀律、監考、評卷等考務事項，由考試辦公室依據本辦法另行規定。
第四章 報名條件
第十四條 資格考試面向社會開放。符合以下條件的人員，可以報名參加資格考試：
（一）年滿18歲；
（二）具有完全民事行為能力；
（三）具有高中以上文化程度。
第十五條 有下列情形之一的人員，不得報名參加考試，已經辦理報名手續的，報名無效：
（一）因故意犯罪受過刑事處罰的；
（二）曾被銀行及金融業機構開除公職的；
（三）依照本辦法第十九條的規定，曾被處以2年內或終身不得報名參加資格考試處理的。
第五章 考試成績
第十六條 資格考試成績分“通過”和“未通過”。
第十七條 資格考試成績由考試辦公室公布并頒發資格考試成績證明。
第十八條 資格考試成績2年有效。
第六章 責任
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第十九條 應試人員有以下情形之一的，經考試辦公室確認后，視情節、后果分別給予警告、考試成績無效、2年內或終身不得報名參加資格考試等處分：
（一）考試報名時本人隱匿或偽造資格認證所需真實信息的；
（二）違反考場紀律，擾亂考場秩序，有作弊等違紀行為的。
第二十條 考試工作人員有違紀行為的，視情節、后果給予相應的處理；情節特別嚴重，構成犯罪的，由司法機關處理。
第七章 附則
第二十一條 本辦法由中國銀行業協會銀行業從業人員資格認證委員會負責解釋。
第二十二條 本辦法自發布之日起施行。
14.考試大綱
中國銀行業從業資格考試公共基礎科目考試大綱（2010年版） 1 銀行知識與業務 1.1 中國銀行體系概況 1.1.1 中央銀行、監管機構與自律組織 中央銀行 監管機構 自律組織 1.1.2 銀行業金融機構 政策性銀行 大型商業銀行 中小商業銀行 農村金融機構 中國郵政儲蓄銀行 外資銀行 非銀行金融機構 1.2 銀行經營環境 1.2.1 經濟環境 宏觀經濟運行 經濟結構 經濟全球化 1.2.2 金融環境 金融市場 金融工具 貨幣政策 1.3 銀行主要業務 1.3.1 負債業務 存款業務 借款業務 1.3.2 資產業務 貸款業務 債券投資業務 現金資產業務 1.3.3 中間業務 交易業務 清算業務 支付結算業務
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托管業務 擔保業務 承諾業務 理財業務 電子銀行業務 1.4 銀行管理 1.4.1 公司治理 公司治理的主體 利益相關者 信息披露 1.4.2 資本管理 銀行資本的概念與作用 《巴塞爾新資本協議》 我國監管資本的構成 銀監會的資本干預措施 提高資本充足率的方法 1.4.3 風險管理 銀行風險的種類 風險管理的發展歷程 全面風險管理 風險管理流程 1.4.4 內部控制 內部控制的目標 內部控制的原則 內部控制的構成要素 1.4.5 合規管理 合規管理的相關概念 合規管理的目標 合規管理體系的基本要素 合規管理部門職責 1.4.6 金融創新 金融創新概述 金融創新的基本原則 金融創新與客戶利益保護 2 銀行業相關法律法規 2.1 銀行業監管及反洗錢法律規定 2.1.1 《中國人民銀行法》相關規定 中國人民銀行的直接檢查監督權 中國人民銀行的建議檢查監督權 中國人民銀行在特定情況下的檢查監督權 2.1.2 《銀行業監督管理法》相關規定 《銀行業監督管理法》的適用范圍 《銀行業監督管理法》有關監督管理措施的規定 2.1.3 違反有關法律規定的法律責任
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行政處分 相關的處罰措施 2.1.4 反洗錢法律制度 洗錢概述 《中華人民共和國反洗錢法》 《金融機構反洗錢規定》 《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》 違反反洗錢規定的法律責任 2.2 銀行主要業務法律規定 2.2.1 存款業務法律規定 存款及其辦理原則 存款業務的基本法律要求 對單位存款查詢、凍結、扣劃的條件和程序 存款利率的法律管制 存單糾紛案件的認定與處理 存款合同 2.2.2 授信業務法律規定 授信原則 授信審核 貸款業務的基本法律要求 貸款合同 2.2.3 銀行業務禁止性規定 商業銀行向關系人發放信用貸款的禁止 對商業銀行存貸業務中不正當手段的禁止 同業拆借業務的禁止 2.2.4 銀行業務限制性規定 對同一借款人貸款的限制 對關系人發放擔保貸款的限制 對相關金融業務和直接投資的限制 對結算業務的限制 2.3 民商事法律基本規定 2.3.1 民事權利主體 民事權利主體的概念 自然人 法人 非法人組織 2.3.2 民事法律行為和代理 民事法律行為 代理及其種類 2.3.3 擔保法律制度 擔保法律制度概述 物權法 抵押 質押
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2.3.4 公司法律制度 《公司法》概述 公司設立制度 公司資本制度 公司的組織機構 公司終止制度 2.3.5 票據法律制度 《票據法》概述 票據的功能 票據行為 票據權利 票據喪失的補救措施 2.3.6 合同法律制度 合同的概念及特征 合同的訂立 合同的生效 合同的履行 違約責任 2.4 金融犯罪及刑事責任 2.4.1 金融犯罪概述 金融犯罪的概念 金融犯罪的種類 金融犯罪的構成 2.4.2 破壞金融管理秩序罪 危害貨幣管理罪 破壞銀行管理罪 2.4.3 金融詐騙罪 集資詐騙罪 貸款詐騙罪 信用證詐騙罪 信用卡詐騙罪 票據詐騙罪、金融憑證詐騙罪 2.4.4 銀行業相關職務犯罪 職務侵占罪 挪用資金罪 非國家工作人員受賄罪 簽訂、履行合同失職被騙罪 3 銀行業從業人員職業操守 3.1 概述及銀行業從業基本準則 3.1.1 《銀行業從業人員職業操守》概述 3.1.1 銀行業從業基本準則 3.2 銀行業從業人員職業操守的相關規定 3.2.1 銀行業從業人員與客戶 3.2.2 銀行業從業人員與同事
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3.2.5 銀行業從業人員與監管者 3.3 附則 3.3.1 懲戒措施 3.3.2 解釋機構 3.3.3 生效日期
15.證書審核
15.1 相關問題
1.證書申請后由誰進行證書審核？ 2.證書審核的內容是什么？ 3.如何判斷是否成功通過證書審核并獲得證書呢？ 4.為什么證書審核狀態一直是“未審核”？ 5.為什么沒有通過證書審核？
15.2 相關解釋
1、證書申請后由誰進行證書審核？
證書審核由證書審核員完成，證書審核員分為兩類：
(1)中國銀行業協會銀行業金融機構會員單位證書審核員
各銀行業金融機構會員單位證書審核員負責對本機構內提出證書申請的考生進行審核。（中國銀行業協會會員單位名單 見后附件）
(2)各地方銀行業協會及中國財務公司協會證書審核員
各地方銀行業協會及中國財務公司協會證書審核員負責對非會員單位的銀行業金融機構考生進行審核。
非會員單位的銀行業金融機構考生進行證書申請后，需根據證書申請系統提示，打印資格審核表，由本單位人力資源部門蓋章確認后，提交至各地方銀行業協會進行復審；財務公司從業人員的資格審核表交由中國財務公司協會復審。
2、證書審核的內容是什么？
(1)中國銀行業協會銀行業金融機構會員單位證書審核員審核內容包括：
①申請人是否為本機構員工；
②申請人在從業過程中是否存在違規違紀等職業操守不良記錄。
對不存在職業操守不良記錄的本機構員工，即可在證書審核系統內通過其初審、復審，并由認證辦公室統一終審，審核通過后即可獲得相應科目證書，證書將于審核結束后統一郵遞至申請人。
(2）各地方銀行業協會及中國財務公司協會證書審核員審核內容包括：
①申請人是否在規定日期內提交加蓋單位人力資源部公章的資格審核表；
②根據審核表核實填報信息是否真實及申請人在從業過程中是否存在違規違紀等違反職業操守的行為；
對具備良好職業操守記錄的申請人，即可在證書審核系統內通過復審，并由認證辦公室統一終審，審核通過后即可獲得相應科目證書，證書將于證書審核結束后統一郵遞至申請人。
3、如何判斷是否成功通過證書審核并獲得證書呢？
請考生在證書審核階段隨時登陸證書申請系統，查詢證書審核狀態，審核狀態為“已終審”，則表示證書審核通過。
證書將在申請結束后以掛號信形式郵寄到考生在證書申請時填寫的地址。
4、為什么證書審核狀態一直是“未審核”？
（1）銀行從業人員在證書申請時，錯誤選擇或未選擇本人所屬機構（系統默認為“其他”銀行業機構）將導致考生所在機構的證書審核員無法看到考生提交的申請，從而無法進行審核，因此審核狀態一直是“未審核”。
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（2）解決辦法：
在證書申請階段，請考生登錄證書申請系統自行修改個人所屬機構。
如在證書申請結束后發現問題，請考生及時聯系本人所在單位的證書審核員，由證書審核員幫助其修改所屬機構并進行審核。
5、為什么沒有通過證書審核？
所有非銀行從業人員（包括學生、其他非銀行業機構的考生、曾在銀行業金融機構工作但申請證書時已離職的考生）均無法獲得證書。
非銀行從業人員在網上進行證書申請，將無法通過審核。考生可在證書申請系統中查詢自己證書的審核狀態及未通過審核原因。
16.證書頒發
16.1 相關問題
1.中國銀行業從業人員資格認證證書頒發的人員范圍是什么？ 2.非銀行從業人員考試通過后能獲得證書嗎？ 3.中國銀行業從業人員資格認證證書有幾張證書？ 4.通過幾科考試才能獲得中國銀行業從業人員資格認證證書？ 5.未通過公共基礎考試，僅通過了專業科目考試，能獲得證書嗎？
16.2 相關解釋
]1、中國銀行業從業人員資格認證證書頒發的人員范圍是什么？b] （1）銀監會監管下的銀行業金融機構的從業人員考試成績合格并通過資格審核將獲得中國銀行業從業人員資格認證證書。
（2）根據《中國銀行業從業人員資格證書管理暫行辦法（試行）》第六條，證書的獲得辦法和程序： ①參加銀行業從業人員資格證書相應科目的考試并取得通過的成績；
②提出證書申請；
③通過資格審核；
④已獲得公共基礎證書方可進行專業證書申請；
⑤認證委員會規定的其它條件。
第七條 認證辦公室根據銀行業從業人員所在機構提供的從業崗位和職業操守的相關證明進行資格審核。
滿足第六條和第七條的銀行業從業人員將獲得中國銀行業從業人員資格認證相應科目的證書。
2、非銀行從業人員考試通過后能獲得證書嗎？
所有非銀行從業人員（包括學生、其他非銀行業機構的考生、曾在銀行業金融機構工作但申請證書時已離職的考生）均不能獲得證書。
根據《中國銀行業從業人員資格證書管理暫行辦法（試行）》第九條 ，非銀行業從業人員參加資格認證考試并取得通過成績的，由認證委員會頒發銀行業從業人員考試成績證明。考試成績證明2年有效，在有效期內均可提出證書申請。
該類人員考試通過后將會獲得成績合格證明，成績合格證明無需申請，考試結束后將按照考生報名時留下的郵寄地址在考試結束后2個月內以掛號信寄出。此成績合格證明兩年有效，兩年內成為銀行從業人員后即可申請證書，逾期成績作廢。
3、中國銀行業
1.銀行從業資格 從業人員資格認證證書有幾張證書？中國銀行業從業人員資格證書為“1+N”的證書模式，即一門公共基礎證書+N個專業證書。
中國銀行業從業人員資格認證證書的所有證書均為單科證書，不存在幾張單科證書換一張總的從業資格證的情況。
4、通過幾科考試才能獲得中國銀行業從業人員資格認證證書？
中國銀行業從業人員資格認證證書均為單科證書。
（1）公共基礎為必選科目，通過公共基礎科目考試及證書審核的銀行從業人員將獲得公共基礎證書。
（2）專業科目（個人理財、風險管理、公司信貸、個人貸款）為可選科目，考生可選擇其中一科或多科報考。專業科目考試及審核通過后的銀行業從業人員將獲得相應單科專業資格證書。
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（3）單獨通過公共基礎考試而未報考其他專業科目的銀行從業人員，可申請公共基礎證書。
5、未通過公共基礎考試，僅通過了專業科目考試，能獲得證書嗎？
單獨通過專業科目（個人理財、風險管理、公司信貸、個人貸款）考試，未通過公共基礎考試的考生，不能申請證書，只能獲得成績合格證明。
成績合格證明無需申請，考試結束后將按照考生報名時留下的郵寄地址在證書發放期間以掛號信寄出。成績合格證明2年有效，2年內通過公共基礎考試，且符合證書申請條件的銀行從業人員，可于當年證書申請系統開放時同時申請公共基礎以及專業資格證書。
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