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基金定投也需細分市場
市場持續走弱，定額定投成為基金公司的新寵，但目前定投產品大多雷同，使得投資者在選擇時有些無所適從。對此，上投摩根副總經理傅帆指出，基金定投同樣需要細分市場，基金公司應研究客戶行為，了解客戶的不同理財需要，結合自身投研和服務優勢，推出相應的基金產品和理財方案。他表示，上投摩根一直在探索精準營銷的模式，近期推出的“親子定投”就是針對當前年輕家庭需求而設計，上投摩根未來仍會針對投資者的特定需求推出新產品。
實施精準營銷的戰略
經歷了2007年銷售量井噴的基金業，2008年陷入了前所未有的困局。傅帆認為，基金業要從當前狀況下“突出重圍”，需要大膽創新，向在產品細分和差異化營銷已經做得很成功的傳統行業學習，上投摩根正在進行的“精準營銷”戰略就是在這種背景下誕生的。
上投摩根近日在基金定投產品差異化方面率先做出嘗試。該公司宣布，啟動一項規劃三年以上的大規模營銷活動，首嘗以“精準營銷”+“定期定投”為主攻方向，并主打“親子定投”的細分市場。傅帆告訴記者，今年上投摩根雙核基金發行時已經試行了一些精準營銷的策略，如在發行前對已在上投摩根開戶的、符合雙核基金定位的持有人，公司作了定向推介。銷售數據顯示，發行第一周里，大約有50%的認購量都是老客戶認購，這充分體現了精準營銷的良好效果。
而上投摩根正在著力推廣的“親子定投”也緊緊抓住精準營銷的脈搏，力求在定投市場細分方面有所突破。據了解，在推出“親子定投”之前，上投摩根和新浪網聯合發起了一項“子女成長費用調查”，調查結果顯示，近七成的家庭認同子女成長中，教育費用是最大開支，同時有60%以上的家庭有意向通過基金定投的方式來儲備這部分費用。依據調研結果，上投摩根迅速抓住了“親子定投”的方向：針對產品投資期限長的特點，推薦了積極的股票型基金組合作為定投產品；同時通過親子活動等服務來融洽家庭的親情，培養孩子的情商。
抱有持之以恒的決心
對于發展時日尚短的中國基金業而言，從來不缺新的點子，但最后的結局卻大多是“換湯不換藥”。對此，傅帆表示，基金投資要樹立起長期投資的理念，基金營銷工作也同樣如此，精準營銷的效果是明顯的，但需要持之以恒的毅力，上投摩根有這個決心，也同樣需要投資者的持之以恒。
“我們的規劃是長期發展，而不是針對某個市場階段的權宜之策。我們希望從長期出發來推動這個計劃。現在可以透露的是，我們至少有3年以上的規劃，而且我們希望最終能通過5-10年以上的持續工作，讓公司的定投業務能達到海外市場的水平。”傅帆表示。
傅帆指出，定投本身是不考慮時點選擇的，國外的經驗是，定投收益比較高的時期是市場畫出‘微笑曲線’的時候，也就是從市場下跌一直投資到市場上漲的階段。而“親子定投”這種適合特定人群的產品，將會成為他們中長期理財的好選擇。
中國大學網
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