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金融改革的當務之急
目錄一、金融危機是心腹大患
二、金融改革舉步維艱
2.1 銀行業改革，避重就輕，缺乏新意
2.2 警惕從一個極端跳到另一個極端
三、國有銀行的資本充足率
3.1 國有銀行的上市熱
3.2 國有商業銀行資本充足率嚴重不足
3.3 赤字連年，有心無力
3.4 隱性債務，觸目驚心
四、國有銀行該不該上市
4.1 銀行上市的基本條件
4.2 不良貸款知多少
4.3 能否把國有商業銀行切塊上市
4.4 股市容量有限，承受不了國有銀行上市
4.5 國有商業銀行上市應當緩行
五、如何消化國有銀行不良貸款
5.1 消化不良貸款的一般途徑
5.2 治理不良貸款，一動不如一靜
5.3 如何提高國有銀行的資本充足率
六、打破金融壟斷，迎接WTO挑戰
6.1 競爭出效率，競爭促改革
6.2 WTO的貢獻
七、漸進改革與激進改革
7.1 中國經濟改革的成功經驗
7.2 兩種改革方案
八、開放民營銀行，深化金融改革
8.1 金融體制產權改革
8.2 民營銀行研究的進展
8.3 開放民營銀行的戰略意義
8.4 喚起金融危機意識，促進金融改革
一、金融危機是心腹大患
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居安思危。
中國加入WTO之后有沒有潛在的危機呢？當前，無論從哪個角度來看，如果中國經濟遭遇挫折的話，最大可能莫過于金融危機。
在20世紀后期，在日本經濟高速起飛之后，四小龍(香港、新加坡、韓國、臺灣)很快甩掉了窮困的帽子。泰國、馬來西亞、印尼的崛起更使人們對亞洲經濟充滿樂觀。最令世人震驚的是中國的奇跡。二十年來，中國經濟在體制轉型過程中保持了高速發展。有的經濟學家把亞洲經驗總結成“雁陣模式”，好像亞洲經濟就可以按照這個序列繼續發展下去了。可是，1990年以后，泡沫經濟的崩潰使得日本一頭栽進了泥淖，直到今天還沒有掙扎出來。雁陣序列，曇花一現。1997年，一場罕見的金融風暴橫掃東亞。我們的鄰居像多米諾骨牌一樣，一個接著一個倒了下去。現在已經很少有人再提什么“亞洲奇跡”了。有些國家“起個大早，趕個晚集”，好不容易把國內人均生產總值搞到三、四千美元，似乎已經進入了中等收入國家的行列，可是轉眼之間，一個跟斗跌掉了一半多。亞洲各國已經嘗到了金融風暴的厲害。
在亞洲金融風暴中，許多人認為中國在劫難逃。在1998年11月“經濟學人”雜志的封面上，一艘掛著五星紅旗的帆船眼看就要被卷入漩渦，旁邊一行大字：“中國，金融風暴下一個犧牲品”。轉眼之間，幾年過去了，在滄海橫流當中，唯獨中國經濟巍然不動。中國的穩定極大地遏制了金融風暴的蔓延，為亞洲經濟以至于世界經濟的復蘇創造了轉機。中國的貢獻得到了各國政府以及世界銀行、亞洲開發銀行等國際金融組織的高度評價。也許中國的出色表現沖昏了某些人的頭腦。他們認為，亞洲金融風暴如此厲害，也拿我們無可奈何，今后還有什么可怕呢？
中國有一則著名的寓言叫做“刻舟求劍”。有一個人在渡船上一不小心把劍掉進河里，他不慌不忙，在船弦上刻個記號，打算到了岸邊再撈。某些人就像“刻舟求劍”一樣，他們就沒有想到，之所以中國能夠抵御亞洲金融風暴是因為那個時候尚且沒有對外開放金融。我們有一道很好的防火墻。但是，一旦加入WTO，中國的外部金融環境就完全變了，這道防火墻將不復存在。時過境遷，如果拿昨天的皇歷來討論今天的問題，非出大紕漏不可。
亞洲鄰國在對外開放金融領域之后吃了這么大的虧，難道我們還不應當從中吸取教訓？講經濟規模大小，我們不如日本；講經濟發展的時間長短，我們不如四小龍；講勞動密集產品的比較優勢，我們和東南亞各國不相上下。他們紛紛中箭落馬，難道中國就有什么先天的免疫能力，一定能夠避免金融風暴的襲擊嗎？
美國金融家喬治·索羅斯在2001年1
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