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商業銀行經營管理作用思考論文
一、FTP對商業銀行業務經營的促進作用。
（一）有利于商業銀行提高利率風險管理水平。在傳統的銀行經營模式中，商業銀行分行不僅需要承擔信用風險，還需要承擔利率風險。而在FTP管理模式下，總行通過FTP價格，鎖定分行的每筆業務的利差，將分行業務的利率風險集中到總行統一管理，分行可以集中精力進行業務拓展。由于總行利率風險管理技術專業、手段豐富、從業人員素質高，可以有效提升全系統的利率風險管理水平。
�。ǘ┯欣谏虡I銀行提高產品定價水平。在未實施FTP管理前，商業銀行由于各項產品沒有統一的標準來確定其成本和收益，產品準確定價存在困難，在利率市場化的環境下，市場利率變化頻繁，商業銀行的產品定價問題更為突出。而在FTP管理模式下，FTP價格提供了資金的機會成本，其中包含了期限、利率等市場風險成本，所以只要在此基礎上加上信用風險溢價、費用分攤和預期收益，就可以對產品進行合理定價。
�。ㄈ┯欣谏虡I銀行建立科學的績效考核體系。未實施FTP前，從賬面上看，商業銀行的負債業務只有利息支出，沒有收益，資產業務只有利息收入，沒有成本，不能準確衡量各項業務的實際盈利，難以建立科學公平的考核體系。FTP通過對所有業務賦予內部資金價格，可以很清晰地核算出每筆業務的收益，商業銀行僅需按照不同維度進行分類，就能夠實現對產品、條線、機構、個人等進行績效考核。同時，根據FTP體系的統一規則，相同資金屬性業務的FTP價格相同，可以做到所有的業務均在同一價格水平下衡量其FTP利差貢獻大小，促進商業銀行建立更為科學公平的績效考核體系。
（四）有利于優化商業銀行內部資源配置。在FTP管理模式下，FTP價格為商業銀行內部資金流轉提供了統一的價格標準，資金將遵循趨利原則，流向收益較高的業務板塊，使得商業銀行的資源得到有效配置，達到收益最大化的經營目的。同時，商業銀行的資金中心可以通過調整內部資金價格的方式，體現銀行管理層的政策導向和意圖，引導各業務板塊的經營管理和業務發展方向，實現全行整體的資產負債管理目標，保證商業銀行戰略發展規劃能夠順利實現。
二、發揮FTP在經營管理中作用的建議。
對商業銀行而言，FTP管理是一項全行性、系統性的工程，需要總行、分行之間相互聯動，共同配合，持續推進，才能最大程度發揮其對業務經營的促進作用。
�。ㄒ唬⿲ι虡I銀行總行的建議。
商業銀行總行在FTP管理中處于核心地位，承擔FTP體系構建、價格制定、系統建設等職責，應著重做好以下工作。
一是構建科學的FTP體系，引導業務經營。FTP通過統一的定價規則，按照業務的資金屬性來確定其FTP價格，資金屬性相同其FTP價格相同，全行所有業務均在同一FTP價格標準下衡量其利差貢獻大小。因此，FTP價格標準的確定就顯得尤為重要，商業銀行總行必須要保證FTP價格的科學性和有效性，要根據全行經營戰略，確定適合本行的FTP收益率曲線和定價方法，確保FTP價格合理、公允，并加強對市場價格走勢研究，前瞻性地調整FTP價格，有效發揮FTP價格對全行業務經營的指導作用。
二是建設先進的運行系統，確保FTP準確計價。FTP是一個涉及商業銀行所有資產負債業務的復雜體系，其核心優勢基于對每筆業務的準確定價，需要處理非常龐大的數據量，這決定了商業銀行實施FTP管理必須要有一個高效、完善的運行系統支撐。商業銀行總行要充分發揮信息技術優勢，對FTP運行系統不斷加以優化、完善，并保障系統的高效運行，確保FTP計息結果準確無誤。同時，根據業務經營需要，建設FTP相關分析系統，確保FTP機制能夠提供更為準確、高效的決策支持。
三是加強業務培訓，推動理念轉變。實施FTP管理不僅帶來內部資金管理模式和資金價格的改變，更重要的是銀行經營管理平臺的切換，銀行經濟調節手段的提升。FTP體系實施效果的好壞，直接取決于業務人員和管理人員對FTP基本原理、定價方法和運行機制的深入理解和運用，否則FTP體系的實施效果會大打折扣，而且還可能由于對FTP涵義的片面理解，造成經營決策方向上的偏差。因此，商業銀行總行必須把FTP培訓作為推行FTP體系的一項重要內容，通過多種形式和手段，針對不同對象，從多個層面對全行員工持續進行培訓和指導，不斷強化全行對FTP體系的認識和運用水平。四是加強市場化業務運作，有效對沖市場風險。FTP管理模式下，商業銀行的利率風險和流動性風險等市場風險均由總行統一管理。商業銀行總行要加強市場化業務的運作，通過同業存放、票據回購、債券回購等市場工具，一方面建立穩健的流動性管理體系，能夠根據自身流動性狀況，快速融入或融出資金；另一方面實現融出資金的收益增值，提升全行資金價值。
（二）對商業銀行分行的建議。
商業銀行分行在FTP管理中處于跟隨地位，根據總行FTP價格指揮棒適時調整本行經營策略，不斷優化資產負債結構，提升區域競爭能力，應著力做好以下工作。
一是堅持FTP價格導向，加快各項業務有效發展步伐。在FTP管理模式下，由于FTP為每筆業務提供了資金成本或資金收益，商業銀行分行的盈利模式發生了較大變化，由傳統的存貸利差轉變為每筆業務內、外部價格形成的FTP利差。分行應密切關注總行FTP價格變化情況，進一步加大FTP利差信號機制的傳導力度，增強與總行FTP價格導向主動對接的自覺性，切實按照總行戰略導向并結合自身實際動態調整經營策略，既要因地制宜，突出重點，加快各項業務發展步伐，又要著力優化業務結構，提升利率定價能力，盡可能擴大FTP利差，實現業務發展速度、質量、結構和效益的有機統一，提高有效發展水平。
二是統籌兼顧，把握好業務發展的各種平衡關系。在堅持FTP價格導向，優先發展高利差業務、抑制低利差業務、避免負利差業務的基本原則下，也要客觀地看到，不同區域資源稟賦存在差異，不同客戶營銷競爭強度高低有別，不同風險度的貸款資本占用也不一致。這些復雜的因素決定了分行經營策略的制定不能簡單地按照FTP價格一個模式去套，避免由于單向思維而導致決策偏差。因此，在積極傳導FTP價格導向的同時，商業銀行分行要充分考慮各種因素影響，強化辯證思維，區分輕重緩急，注意揚長避短，正確處理和平衡擺布好總量與結構、客戶風險度及貢獻度與定價水平、FTP利差與經濟增加值之間的關系，制定實施業務經營管理策略的最佳組合方案，確保行全行戰略決策部署、整體業務發展和價值創造目標的實現。
三是精細管理，提升運營系統數據信息質量。在FTP價格體系中，各項產品適用的FTP價格主要由其資金屬性決定，一旦業務系統中操作失誤，出現數據異常，將導致產品在FTP計價系統中期限信息失真、FTP價格“錯配”，直接影響FTP利息收支。商業銀行分行應按照“精細化”管理的要求，加強對前臺業務人員的培訓，確保各項產品能夠按照FTP管理的要求，將關鍵信息及時、完整、準確地錄入業務系統，保證各項產品能夠準確FTP定價，以實現內部資金往來收益的準確無誤。
四是加強FTP在績效考核中的應用，將FTP管理引向深入�？冃Э己耸菍C構、員工的工作業績進行考察與評估，科學合理的績效考核機制具有較強的激勵與約束作用，能夠充分發揮和調動員工的積極性，體現了銀行的經營管理水平。商業銀行分行應積極探索FTP在內部績效考核中的應用，按照“由易到難，循序漸進，逐步完善”的原則，加快制定具體考核辦法，以發揮績效考核杠桿作用，促進全行業務穩健高效發展。
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