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銀行發(fā)展問題策略的難點與突破途徑論文
1商業(yè)銀行供應鏈金融發(fā)展現(xiàn)狀
自原深發(fā)展銀行作為先行者在國內(nèi)供應鏈金融服務大膽創(chuàng)新并得到了豐富利潤后，緊接著許多股份制商業(yè)銀行甚至一些在經(jīng)營上相對傳統(tǒng)的國有控股商業(yè)銀行都開始貓準了該項業(yè)務，而且國內(nèi)供應鏈融資業(yè)務量逐年上升，發(fā)展速度較快。與此同時，隨著越來越多的商業(yè)銀行涉足該業(yè)務領域，供應鏈融資新產(chǎn)品及其組合產(chǎn)品的不斷推出，市場競爭也日趨激烈。
原深發(fā)展銀行最早倡導發(fā)展供應鏈金融業(yè)務，供應鏈金融的發(fā)展經(jīng)歷了以票據(jù)與質(zhì)押為代表的產(chǎn)品先導期，逐漸形成了明確的供應鏈理念，并通過一系列的調(diào)整與創(chuàng)新進入了品牌建立期。年該行明確提出供應鏈金融業(yè)務要面向中小企業(yè)和貿(mào)易融資，將其提升為全行的戰(zhàn)略業(yè)務。在組織結(jié)構(gòu)上，在總行建立了保理中心，加入國際保理商協(xié)會，設置了貿(mào)易融資部，建立雙線管理的貿(mào)易融資特別審批通道，以提高供應鏈金融業(yè)務審批的專業(yè)化和效率。原深發(fā)展還創(chuàng)造性地制定出自償性貿(mào)易融資授信管理制度體系，形成了適應于供應鏈貿(mào)易融資的信用評估辦法。工行推出了“沃爾瑪供應商融資解決方案”，大型零售商的上游供貨商大多為中小企業(yè)，工商銀行針對中小企業(yè)交易對手的信用，為供應商提供了從生產(chǎn)到銷售的全流程融資服務。興業(yè)銀行推出的“金芝麻”系列服務產(chǎn)品也是以中小企業(yè)為目標客戶群，該產(chǎn)品針對供應鏈的不同環(huán)節(jié)提供不同產(chǎn)品，其中生產(chǎn)專項產(chǎn)品有項、采購專項和銷售專項產(chǎn)品各項。上海浦東發(fā)展銀行推出其供應鏈金融品牌一“浦發(fā)創(chuàng)富”，該產(chǎn)品是國內(nèi)銀行業(yè)首個全面整合公司及投資銀行業(yè)務、突顯個性化金融解決方案的金融服務品牌。“浦發(fā)創(chuàng)富”力求滿足企業(yè)在生產(chǎn)、貿(mào)易、投資、理財?shù)雀黝I域的金融需求，為企業(yè)提供綜合性的、專業(yè)性的金融產(chǎn)品解決方案，其中提供的基礎性供應鏈金融服務有：提高企業(yè)的信用度；為企業(yè)降低采購成本；加速存貨的周轉(zhuǎn)；降低賬款管理成本。同時該服務也推出了特色服務，包括為采購商解決釆購過程中遇到的問題，為供應商解決銷售過程中遇到的問題；為出口加工區(qū)和保稅區(qū)企業(yè)定制專門的服務方案；為船舶出口商提供融資服務；為工程承包項目提供信用支持服務。原深發(fā)展就率先推出線上供應鏈金融系統(tǒng)。隨著大數(shù)據(jù)時代到來，供應鏈金融系統(tǒng)與物流監(jiān)管系統(tǒng)進行實時數(shù)據(jù)交互更為緊密，這也對銀行供應鏈金融服務提出更高要求。面對即將到來的大數(shù)據(jù)時代，我國商業(yè)銀行供應鏈金融正在從“線下”轉(zhuǎn)戰(zhàn)“線上”。2012年，整合后的平安銀行在上海宣布升級線上供應鏈金融系統(tǒng)，推出供應鏈金融系列，產(chǎn)品涵蓋了供應鏈金融的全流程服務。平安銀行2009年推出線上供應鏈金融服務后，到2012年11月底，已有150多家大企業(yè)采用線上供應鏈金融服務，支持3400家上下游配套企業(yè)獲得供應鏈融資。2012年末，平安銀行貿(mào)易融資授信余額億元，較年初增長小微借貸余額為2872.82億元，較年初增長23.11%，小微借貸余額為558.34億元，較年初增長16.25%。
除了平安銀行外，2012年以來民生、中信、光大、興業(yè)等多家銀行在線上供應鏈金融系統(tǒng)方面發(fā)力，實現(xiàn)從“線下手工處理”到“線上多系統(tǒng)集成”的轉(zhuǎn)變，推出相應產(chǎn)品。2012年3月10日和3月24日，民生銀行“保理及供應鏈融資系統(tǒng)”的兩個產(chǎn)品相繼上線；2012年12日光大銀行正式推出“汽車供應鏈金融線上融資系統(tǒng)”，為汽車行業(yè)客戶提供在線融資交易、各類信息查詢和物流管理服務；興業(yè)銀行也對供應鏈金融業(yè)務進行電子化流程管理建設，并籌劃供應鏈金融線上化，作為未來業(yè)務發(fā)展的亮點之一。
2商業(yè)銀行供應鏈金融發(fā)展的策略
第一，加強商業(yè)銀行供應鏈業(yè)務品牌宣傳與產(chǎn)品創(chuàng)新。商業(yè)銀行應結(jié)合本行供應鏈金融業(yè)務特點，加強品牌宣傳力度，針對不同行業(yè)、領域與規(guī)模的供應鏈業(yè)務，采取不同的品牌宣傳策略，做到精準營銷，采用廣告、新聞、報刊、雜志等渠道提升商業(yè)銀行供應鏈金融產(chǎn)品的知名度，同時加強商業(yè)銀行供應鏈金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，結(jié)合銀行自身特點，謀求差異化競爭，避免供應鏈金融服務的同質(zhì)化，最終形成具有專業(yè)影響力、認知度高的商業(yè)銀行供應鏈金融服務。
第二，加強供應鏈各企業(yè)之間的戰(zhàn)略合作。一方面，加強與核心企業(yè)的合作核心企業(yè)是供應鏈上的重要一環(huán)，在開展供應鏈金融業(yè)務時，核心企業(yè)是各類信息的主要來源。在配套企業(yè)獲得融資之后，需要接受銀行監(jiān)控以保證其按時按需向核心企業(yè)提供產(chǎn)品及服務。另一方面，加強與第三方物流企業(yè)的合作配送是供應鏈流程中的重要環(huán)節(jié)，與之相對應，物流企業(yè)在整個鏈條的運營過程中起到了不可替代的作用。通過采集、蹄選、分析物流企業(yè)提供的各類數(shù)據(jù)，銀行也可以從配送程序的層面對鏈上企業(yè)的經(jīng)營情況及面臨風險做出側(cè)面了解。
第三，加強供應鏈金融網(wǎng)絡信息化建設。借助Internet/Intranet/Extranet建立虛擬的擴展供應鏈，構(gòu)建內(nèi)部網(wǎng)絡運行系統(tǒng)與外部網(wǎng)絡運行系統(tǒng)，引入先進電子商務條件下的營銷策略與渠道通過網(wǎng)絡信息技術(shù)整合供應鏈資源，同時利用當前先進的RFID、GPS、EDI等信息技術(shù)建立供應鏈公共信息平臺，以信息的形式及時反映供應鏈上下游企業(yè)的經(jīng)營管理、資金流動等信息，使商業(yè)銀行可以第一時間掌握其信息流、資金流、物流的情況，實現(xiàn)商業(yè)銀行供應鏈金融的“三流合一”，提高商業(yè)銀行供應鏈業(yè)務的經(jīng)濟收益。
第四，建立健全有效的風險分析與預警機制。商業(yè)銀行利用該機制進行供應鏈金融風險信號的檢測診斷，通過發(fā)現(xiàn)供應鏈金融中的異常信號，對其進行分析與判斷，對供應鏈金融風險的大小及可能帶來的損失進行評估，同時將采集的信號傳輸給供應鏈金融預警分析系統(tǒng)，通過對各項風險指標分析與判斷，對供應鏈金融風險的發(fā)展趨勢以及危害程度進行評估，并根據(jù)不同的風險類別對供應鏈金融風險進行有效處理，將有可能發(fā)生的損失降到最小。
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