小微企業融資創新模式分析論文

小微企業融資創新模式分析論文

　　摘要：隨著網絡信息的不斷發展，金融市場下的互聯網金融行業逐漸走入人們的視野并得到人們越來越高的關注，作為促進我國市場經濟發展的重要組成部分，小微企業能夠有效的促進就業，但是由于融資的問題使得小微企業的發展面臨越來越大的挑戰。本篇文章就通過對當今小微企業融資的現狀，對互聯網金融環境下的小微企業融資創新模式做出相關探討。

　　關鍵詞：互聯網金融環境;小微企業;融資;創新模式

　　近幾十年來，我國小微企業的數量急劇增長，已經逐漸成為支撐我國國民經濟發展的重要力量，小微企業的發展為社會提供了很多就業崗位，有效的緩解了社會的就業壓力，這對社會的經濟增長和保證社會的穩定有著很大的作用，但是小微企業的融資問題已經逐漸成為阻礙企業發展的關鍵因素，新型的互聯網技術在金融領域的應用衍生出互聯網金融這一全新的行業，這將給我國小微企業融資難的發展困境帶來轉機。

　　1、小微企業的概念和基本特征

　　小微企業是由我國經濟學家郎咸平教授提出的概念，主要是指小型企業、微型企業、個體工商戶以及以家庭作坊模式為主的企業。與大中型企業相比，規模較小、企業所提供的產品或服務種類比較單一、員工人數較少、經營決策權比較集中且融資范圍較小是小微企業的主要特點。小微企業的這些自身特點有一定的優勢和缺點，首先規模小，比較容易進行內部管理，這在一定程度上有效減少了企業的內部管理成本；但同時在資源上較為缺乏，比如人才資源較少、資金資源相對匱乏、設備資源不能及時更新等情況，這些情況會導致一人身兼多職的現象出現，雖然能夠減少一定的勞務成本，但也會造成企業內部人員的職權和崗位職責不能明確的劃分，從而造成企業內部管理的不穩定；再者小微企業服務的業務范圍偏向單一，范圍較小，業務流程操作相對較為簡易，這對于節約企業成本，降低企業風險有很大的幫助，但是同時對企業的發展和轉型以及綜合市場競爭力的提升有一定的阻礙作用。

　　2、小微企業傳統金融模式下的融資現狀和問題

　　我國的小微企業在進行融資時，經常會陷入出價的價格高但是獲得的資源卻較少的情況，造成融資價格和信貸資源的不匹配狀況，這主要是因為小微企業在進行銀行借貸時往往需要更高的成本，另外在融資的資金來源上也比較狹窄，所以說當前我國小微企業的融資情況非常的不均衡。有調查顯示，大部分的小微企業在進行外部融資的首要渠道就是銀行貸款，一般情況下，小微企業所需要的貸款金額較小，貸款的期限也相對較短，由于周期性較強，因此貸款需求會比較急切頻率會比較高。由于缺乏相關法律制度以及政府政策的支持，商業銀行對小微企業的提供的信貸服務過于繁瑣且外部融資渠道比較狹窄，沒有建立健全相對應的融資擔保體系，這些都造成了小微企業融資的困境。

　　3、互聯網金融環境下小微企業融資的創新策略

　　3.1第三方非銀行金融機構的支付方式

　　所謂第三方支付主要是指一些非金融機構參與收款與付款的過程進行網絡支付和轉賬等業務，企業在選擇非金融機構時要注意其是否具備一定的信譽。通過第三方支付的方式，企業不需要進行抵押就能獲取一定額度的融資，能夠有效解決企業交易成本高且信息不對稱造成的融資難度。在當前第三方支付平臺的不斷發展下，客戶覆蓋范圍越來越廣，服務形式也趨于多樣化，同時有利推動了商業銀行針對小微企業推出的互聯網金融業務，第三方支付也可以通過對數據的分析，對小微企業的信用進行評估，為小微企業提供更合適的信用融資服務。由此可以看出，第三方支付為小微企業的貸款服務提供很大的便利，對小微企業的長期發展有很大的推動作用。

　　3.2通過大眾人群進行融資

　　小微企業以互聯網為平臺進行大眾籌資，主要是對自己設計的創新產品通過網絡進行宣傳并發布，網絡上的網友可以通過團購或者是預先訂購的方式購買企業設計的產品，從而使企業籌集到資金，但是在這種模式下的資金籌集有一個限定就是要在一定的時間內達到或者超過事先設定的目標金額才能獲取資金。眾籌模式的興起顛覆了傳統模式下的企業項目融資渠道，有效降低了融資的門檻，讓大眾人群能夠參與到企業融資過程中，小微企業可以選擇對自己有利的回報方式，降低融資的成本。

　　3.3P2P網絡借貸模式

　　P2P網絡借貸屬于一種民間借貸模式，它主要是通過小額資金的聚集實現的，需要進行融資的小微企業可以通過網絡平臺找尋適合自己的借貸用戶，這種網絡借貸主要分為兩種形式。一種是P2C，另一種是P2B，這種融資渠道有線上渠道，主要是在網絡平臺上實現借貸；另一種是通過網絡進行申請，實際的處理放在線下，最后一種則是企業選擇合適的借款人，作為中間人將債券轉給投資方。通過這個平臺進行融資，只需幾部簡單的電腦操作即可完成借款申請，并且還可以隨時查看借款的進度，歸還借款也可以通過此平臺完成，這將大大提升企業的融資效率，很好了解決了銀行等金融機構借貸程序的時間限制，互聯網平臺會讓雙發之間的交流趨于透明化，能夠有效降低小微企業貸款的風險，企業還能依據自身情況選擇合適的貸款類型，這些對于小微企業的融資都是大有裨益的。

　　4、結語

　　社會經濟的不斷發展和互聯網技術的日益成熟造就了互聯網金融的大環境，這為小微企業的發展提供了更大的機遇，互聯網金融較傳統的金融模式更具優越性，互聯網金融不僅大大推動了市場經濟條件下金融業的發展，同時也為小微企業融資問題帶來了轉機，小微企業一定要善于抓住機遇，在互聯網金融模式的基礎上，不斷改革創新之前的融資模式，勇于開拓其他的具有可行性的融資渠道，擴大外界資金的來源，為企業的發展提供更多的有利條件，從不斷增強企業競爭力。

　　參考文獻：

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