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小微企業(yè)融資難分析論文
一、山西省小微企業(yè)融資難的內因分析
（一）抗風險能力差
小微企業(yè)自身就存在著很多方面的劣勢，例如規(guī)模劣勢、產品種類單一，受市場變化的影響大，如果市場不景氣，小微企業(yè)生存會受到很大的影響。同時，設備更新慢、技術水平低，由此造成產品競爭力并不高。其次，小微企業(yè)由于管理水平有限，往往不重視對企業(yè)進行規(guī)劃，從而企業(yè)發(fā)展缺乏核心的競爭力。最后如果小微企業(yè)在還款期內資金沒有辦法償還，降低了金融機構對于小微企業(yè)的信心，小微企業(yè)就會很難借到款，從而加劇了小微企業(yè)融資難的問題。
（二）財務管理方式落后
大部分小微企業(yè)缺乏專業(yè)的財務管理知識，也沒有聘用專業(yè)的人員進行財務管理，往往造成金融機構很難對小微企業(yè)的資金需求進行核算和認可。小微企業(yè)往往在需要資金時才會去融資，金融機構往往不能立即滿足其要求，錯過了小微企業(yè)的資金需求時間，降低了資金效率。如果采取先進的財務管理方式，財務人員就可以采用多種融資途徑去解決資金問題。
（三）人員素質不高
小微企業(yè)內部人員整體素質不高，這也嚴重制約著小微企業(yè)的發(fā)展。小微企業(yè)制度不健全，工作環(huán)境差，無法吸引優(yōu)秀的人才，企業(yè)內部缺乏新鮮的血液，先進的想法，企業(yè)發(fā)展落后，許多金融機構在進行考察會考慮到企業(yè)的這些問題，因此加大了企業(yè)的融資難度。
二、山西省小微企業(yè)融資難的外部影響因素
（一）扶持政策效果不明顯
從這兩年的實際情況來看，山西省政府及社會各界對小微企業(yè)融資方面采取了一系列的措施，在這方面也做出了很大的努力。同時，各個銀行也對小微企業(yè)推出了一些專門的措施或者政策，但在實踐中他們的效果并不理想。
（二）傳統(tǒng)觀念的束縛
小微企業(yè)往往對銀行貸款十分看重，沒有對其他的融資途徑加以重視。但在銀行貸款業(yè)務中，小微企業(yè)往往處于不利地位，銀行往往傾向于大中企業(yè)，兩者在傳統(tǒng)觀念的束縛使得小微企業(yè)的融資難矛盾突出。
（三）金融機構無法滿足靈活多變的小微企業(yè)市場
各行各業(yè)都存在小微企業(yè)，其在業(yè)務上存在很大的差異，不同行業(yè)的小微企業(yè)往往需要不同特點相對應的銀行服務，這對于金融機構來說是一個大的問題。雖然政策出臺，扶持小微企業(yè)的發(fā)展，但政策才剛剛起步，金融機構還沒有足夠的經驗來應付多樣化的市場需求，金融機構的服務需要加強。
三、山西省小微企業(yè)融資難的對策
（一）提高自身管理水平
目前，小微企業(yè)融資難其自身問題是比較突出的問題。例如：規(guī)模小帶來的抵抗市場能力弱、財務管理制度不健全等。在這種情況下，小微企業(yè)需要改變經營管理理念，正確認識到自身存在的不足，構建相應的管理體系，健全管理制度，規(guī)范運作流程，重視企業(yè)可持續(xù)長遠發(fā)展，引進人才，提高小微企業(yè)的實力。
（二）樹立小微企業(yè)誠信意識
小微企業(yè)應當培養(yǎng)誠信意識，來逐漸提高自身的信譽。小微企業(yè)獲得融資在很大程度上取決于企業(yè)信譽，小微企業(yè)在內部管理機制中就要強調誠信的建立，減少小微企業(yè)非法或不道德行為的發(fā)生。
（三）探索開展創(chuàng)新性的金融服務模式
近兩年，政府和各地都積極地解決小微企業(yè)融資難問題，改善其生存環(huán)境，銀行也紛紛拓展有關小微企業(yè)的相應服務。但從我們的分析可知，僅僅依靠銀行去面對多樣性極強的小微企業(yè)是無法從根本上解決問題的。因此，要開始探索開展適應小微企業(yè)發(fā)展的新的金融服務體系。
（四）基于山西實力推動互聯網金融發(fā)展
互聯網金融的出現在很大程度上是由于小微企業(yè)的推動。互聯網的便捷和靈活正好可以滿足小微企業(yè)融資特點。山西省就需要尋找一個山西模式的互聯網發(fā)展路徑，從而幫助互聯網在小微企業(yè)問題上發(fā)揮重要的作用。
（五）推動山西省民營銀行的發(fā)展
2014年，民營銀行已經在我國出現。民營銀行來源于民營企業(yè)，其對于小微企業(yè)的問題了解很深，民營銀行可以發(fā)揮優(yōu)勢，縮減程序，盡快讓資金達到企業(yè)手中。山西省要抓住機遇，通過政策鼓勵和經驗借鑒，積極推動民營銀行的發(fā)展，使民營銀行成為大銀行的有效補充，促進小微企業(yè)發(fā)展。
四、結束語
小微企業(yè)的融資難易程度會影響到企業(yè)日后的發(fā)展和市場結構，是小微企業(yè)發(fā)展的關鍵。小微企業(yè)的健康的發(fā)展，需要政府、金融機構等多方面的配合與合作，順應目前市場的發(fā)展形勢，小微企業(yè)的融資問題會逐漸得到解決，我們期待小微企業(yè)新春天的到來。
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