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銀行防控電信詐騙措施研究的論文
在社會的各個領域，許多人都寫過論文吧，通過論文寫作可以培養我們的科學研究能力。那要怎么寫好論文呢？下面是小編整理的銀行防控電信詐騙措施研究的論文，希望能夠幫助到大家！
一、的概念內涵和特點
犯罪的內涵：犯罪是詐騙罪的一種形式，具備詐騙罪的主客觀條件，以非法占有公私財物為目的，虛構事實、隱瞞真想，騙取他人財物；通過手機、電腦、網絡等電信手段，非接觸式方式，因此，又稱通訊詐騙，屬于詐騙罪的一種形式，且采用電信通訊手段，應該從詐騙罪的定義構成和電信的定義概念角度，綜合考量。特點：第一，團伙犯罪特點突出。團伙內部分工明確而嚴密。第二，犯罪類型不斷翻新。第三，案件偵破難度大，破案成本很高。
二、銀行要積極履行審慎義務，配合司法機關打擊的依據
（一）法律規范的強制要求
第一，銀行作為經營金融業務的專門機構，為切實保護客戶的利益，我國法律對其作出了強制性現定�！渡虡I銀行法》第六條現定：“商業銀行應當保障存款人的合法權益不受任何單位和個人的侵犯。”根據上述規定，銀行應當按照審慎義務的要求建立健全業務制度，并且在向客戶提供金融服務的過程中合規操作，確�？蛻衾娌皇芮趾�。
第二，根據《中華人民共和國警察法》第三十四條之規定：“人民警察依法執行職務，公民和組織應當給予支持和協助。”根據《中華人民共和國刑事訴訟法》第五十條之規定：“審判人員、檢察人員、偵查人員必須依照法定程序，收集能夠證實犯罪嫌疑人、被告人有罪或者無罪、犯罪情節輕重的各種證據。嚴禁刑訊逼供和以威脅、引誘、欺騙以及其他非法方法收集證據，不得強迫任何人證實自己有罪。必須保證一切與案件有關或者了解案情的公民，有客觀地充分地提供證據的條件，除特殊情況外，可以吸收他們協助調查�！�
銀行具有法律義務積極預防的發生，并有法律義務積極配合司法機關偵破案件。
（二）誠信原則的內在要求
各種詐騙手法不斷翻新。這種新型的詐騙方式為非接觸性的詐騙，犯罪分子大多采用金融交易的渠道騙取資金。為此，銀行要承擔相應的社會責任，按照誠實信用原則審慎地進行業務處理。法律規范和業務準則有明確規定的，應當嚴格執行；沒有明確規定的，則要按照誠實信用原則，以維護客戶利益為根本準則處理。
（三）維護自身權益的現實需要
嚴格履行審慎義務，不僅可以保護客戶的利益，也是銀行維護自身權益的需要。客戶受騙之后有的會向銀行索賠。防范控制各類風險，確保金融資產安全，維護銀行的良好信譽，這也是國家對銀行的基本要求。
三、銀行在防范中存在的問題
（一）銀行系統協助查詢方式不能達到偵查部門追查、凍結贓款的要求
被害人在嫌疑人的誘導下，把所有銀行存款轉入嫌疑人指定的銀行賬戶。犯罪嫌疑人騙取了錢款后，為逃避偵查，往往將涉案款化整為零，分別將小款項轉入不同賬戶，帳號流轉地遍布全國，以躲避偵查人員的追蹤。而偵查機關要根據賬戶所在地開具若干份《查詢財產通知書》，跟著款項流轉順序全國各地跑。而犯罪分子通過網上銀行、手機銀行幾分鐘之內便可把款項轉走。
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對申請人與身份證是否為同一個人審核存在困難。目前部分銀行可以通過網上申請個人銀行卡，這更加造成實名制認證困難。冒名辦取的大量銀行卡成為犯罪分子在騙取贓款后，快速轉移資金、提取資金的主要渠道。
（三）自助支付渠道風險管理不到位
風險管理不到位既包括對網銀業務轉賬限額控制不嚴，也包括對網銀業務監測不夠。從以往案件看，通過網銀集中轉賬是電信網絡XXX罪分子快速轉移詐騙資金的主要渠道。
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犯罪嫌疑人實施后，立即通過網上銀行將款項轉到數十個甚至上百個賬戶中。而刑事訴訟法規定的快速凍結程序要求非常嚴格，啟動此程序耗時較長，等手續辦好，錢款早已轉移。因此，緊急止付、快速凍結是最大限度挽回受害人財產損失的最佳途徑。但是就目前銀行系統的緊急止付、快速凍結機制尚不能滿足救濟受害人的需求。
四、銀行部門預防的對策
（一）嚴格執行實名制認證，加強賬戶開戶管理
銀行柜面人員在具體操作過程中，應嚴格執行國務院《個人存款賬戶實名制規定》以及中國人民銀行關于實名制的有關規章要求，要求開戶申請人出示本人身份證件，進行核對，并登記其身份證件上的姓名和號碼；對于代理他人開立賬戶的，要求其出示被代理人和代理人的身份證件核對，并登記被代理人和代理人的身份證件上的姓名和號碼。如果不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上的姓名的，應拒絕開立賬戶。加強客戶身份識別。認真落實新建賬戶客戶身份識別措施。在分子使用虛假或他人居民身份證辦理業務時使用“聯網核查公民身份證系統”比對客戶身份，識別出騙子的虛假身份。
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一是商業銀行應當在站、營業網點LED屏、網上銀行、手機銀行等醒目位置宣傳防范，履行審慎義務。
二是加強對一線人員識別和防范的教育培訓工作，對在營業網點辦理匯款轉賬業務的客戶應給予必要的引導提示，發現可疑情況要提供必要的幫助，避免客戶上當受騙。
三是落實中國人民銀行《關于防范和打擊電信網絡XXX罪的通告》有關要求，做好相關的解釋工作。
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加強大堂工作人員的巡視工作制度。大堂工作人員應保持職業的敏感度，做好大堂的巡視工作。遇到客戶進行轉賬業務時，應及時詢問客戶，發現問題立刻中斷客戶業務，并做好解釋勸導工作。加大自助設備巡邏巡查力度，防范被騙人員通過自助設備轉賬。加強信息溝通，完善互聯共享機制。通過收錄國家職能部門以及金融同業提供的風險信息，設立“黑名單”數據庫，客戶在銀行辦理業務時，系統將在“黑名單”數據庫中自動檢索，若發現風險數據將在生產系統自動預警。
�。ㄋ模┘哟笈c司法機關和銀行同業的風險聯動防控力度
商業銀行應積極配合司法機關工作，與司法機關建立聯動機制。建立交易風險事件管理平臺，協助司法快速查詢、緊急止付、快速凍結賬戶完成快速應急處置，及時有效攔截贓款，為人民群眾減少或挽回損失。同時建立快速查詢止付凍結制度。加強與銀行同業之間關于的信息交流，實現信息與風險防范經驗共享。
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