農產品企業發展金融困境與農村金融產品創新

時間：2023-05-01 02:17:06 論文范文我要投稿

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摘要：隨著經濟全球化的發展，農業也將逐漸融入世界經濟之中。雖然近年來，金融機構在不斷加大金融產品創新的步伐與力度，在解決農產品企業融資困難、滿足傳統農村融資需求、促進農村產業結構調整和農村經濟發展方面仍受諸多制約因素的影響，其與現代農村經濟發展所需的廣覆蓋、多元化的融資需求不相適應，還需進一步的改進和加強。因此，為了加快農產品企業發展的步伐，必須強有力的金融支持。農村金融產品創新，是實現農產品企業與資金流高效融合的有效途徑。　　關鍵詞：農產品企業；金融困境；金融產品創新　　一、湖北農村金融發展現狀以及農產品企業發展的意義　　（一）湖北農村金融發展現狀　　作為帶動農村經濟發展的一個新的利潤增長點，農產品企業的發展受到了越來越廣泛的關注。湖北省作為一個農業大省，更要充分發揮農產品資源豐富的優勢，著力加快農業產業化進程，大力發展農產品加工業，實現農業穩定發展、農民持續增收，為新農村建設服務。2012年，政府文件多次提及“三農”問題，并在2012年政府工作報告中指出要加大對“三農”的財政支持力度，凸顯了“三農”在我省民生中的基礎性和戰略性地位。在此背景下，湖北省實施了一系列支農惠農富農政策，積極推進基本金融服務均等化，使越來越多的農村居民享受到了農村金融改革發展成果，有力地促進了“三農”的轉型升級。　　但到目前為止，湖北省農村金融建設仍然滯后，長期存在的城市與農村金融二元結構也沒有得到根本改變，城市金融服務競爭日益充分而農村金融服務能力明顯不足的問題依然比較突出。由于從2010年起，短期貸款的分類有所變化，表1是根據2009年的數據描述的湖北與全國貸款農業貸款情況的比較。　　從表格的數據來看，湖北的農業貸款同比增長22.7%，基本與全國平均水平23.4%保持持平。但是湖北省的農業貸款占各項貸款總額的比重僅為4.1%，與全國平均水平還有一定差距。這說明，農村金融經過30多年的改革與發展，當前依然是我省金融體系一個非常薄弱的環節，在金融改革不斷深化的歷史階段，解決農村金融服務不足依然是國家高度關注的民生與社會問題，也是需要繼續通過深化改革來著力解決的一項重大經濟金融工程。　　（二）農產品企業發展的意義　　隨著經濟全球化的發展，農業也將逐漸融入世界農業之中。只有不斷深化金融服務與創新，更好地支持農產品企業出口，才能使農業適應和加入國際市場，不斷提高其規模化、集約化水平，把農產品生產優勢轉化為市場優勢，增強農產品市場競爭能力，更好的為“三農”服務。　　1.農產品企業的發展能促進農業增長　　第一，農產品企業的發展，有利于調整農業生產結構和優化產品結構。農產品企業圍繞某一農產品提供配套服務，通過定向投入、合同收購等方式，扶植農業生產，因地制宜的建立起一批各具特色的農產品商品基地，使農業產業結構和農產品結構得到合理調整和不斷優化，推動農業經濟的健康發展。　　第二，農產品企業的發展推動農業的科技進步。目前農產品企業，特別是龍頭企業已成為農業方面科技創新最具活力的主體，農民教育培訓最前沿的陣地和農業科技推廣應用最有效的平臺，為推動我國農業科技的進步發揮了至關重要的作用。　　2.農產品企業的發展能促進農民增收　　第一，就我省目前農民的收入構成來看，其構成主要有以下四部分：工資性收入、財產性收入、家庭經營收入以及轉移性收入。工資性收入是指農民從事勞務活動所取得的收入，財產性收入是指投資所取得的收入，家庭經營收入是指農業生產所取得的收入，轉移性收入是指與國家政策有關的農業補貼收入，其中工資性收入和家庭經營收入占到95%以上，。農產品企業的發展不僅能為農產品提供銷路，還能為農村剩余勞動力提供就業機會，將會大幅度增加農民的收入。　　第二，農產品企業的發展為農民積累管理經驗提供了機會，農民會把在參與鄉鎮企業管理中學到的經驗活學活用，不斷升華，并將之靈活運用到村務管理或自主創業中，這也是一筆巨大的財富。可見，發展農產品企業，是持續增加農民收入的重要渠道。　　3.農產品企業的發展能促進農村建設　　第一，一個縣的企業的增加值、利潤總額、上交稅金等，是組成該縣經濟不可或缺的重要經濟指標。如果一個縣經濟不強，企業上交稅金少，這個縣創造的財政收入就必然少，這樣用于農村基礎設施建設的資金自然就少了。　　第二，農產品企業作為農民就業增收的重要渠道和載體，作為推進現代農業建設和壯大農村經濟的重要動力，作為以工促農、以城帶鄉的有力抓手，在推進社會主義新農村建設中仍占有舉足輕重的重要地位，社會主義新農村建設離不開這些企業的參與。　　二、湖北省農產品企業發展的金融支持困境　　（一）湖北省農產品企業建設的資金需求大　　首先，根據調查的資料顯示，作為農產品龍頭企業，資產投入大約在500萬元至1500萬元，生產加工型企業的固定資產投入比較大，在10 00萬元左右，農林生產開發型約在500萬元左右，這就要求有大量的資金支持。其次，農產品企業資金需求具有季節性。農業生產的季節性，使得資金流動呈現季節性；同時，由于動植物的生長周期一般較長，使得農產品企業的資金周轉比較緩慢，資金的利用率低。最后，農產品企業資金需求具有一次投入，多期消費的特點，這就使企業需要更多的流動資金。　　（二）湖北省農產品企業貸款難度大　　就湖北省目前的情況來看，農產品企業的資金來源主要還是依賴于湖北省農村合作信用社，農村商業銀行，中國農業銀行等金融機構提供的農業貸款。但是從實踐的情況來看，農業貸款是遠遠不弄滿足我省農產品企業發展要求的。　　首先，由于農產品企業自身生產經營固有的特點，如經營規模較小、資金利用率低、經營風險大等，加大了銀行貸款的風險，使得金融機構提供的農業貸款有限。其次，，農產品企業由于規模小，抵御市場風險的能力較弱，也不需要定期披露財務狀況，資金的管理與運用缺乏監督機制，導致金融機構對農產品企業的融資成本通常比較高。最后，金融改革和發展滯后，比如農村信用社不良貸款率高、虧損嚴重、管理能力和服務水平滯后，導致金融產品創新較少，加上農村信用社不斷向商業化過渡，大量資金流向了收益率高的地區和部門，而真正需要資金支持的農產品企業由于各種限制難以取得貸款。　　鑒于以上種種，農產品企業往往難以獲得充足的資金供給。這種情況使得很大一部分農產品企業不得不通過民間渠道尋求高利貸，嚴重妨礙了企業的發展和融資能力的增長。然而，農產品企業的這種融資困境，并不意味著企業不值得獲得貸款。我省當前也有許多業績優秀的農產品企業，比如稻花香、精武鴨脖等，也說明了農產品企業也會具有廣闊的投資前景。具體到大農業內的農、林、牧、漁各業，他們的發展也極不平衡，銀行在給這些企業提供貸款或投資時，考慮何時進入、如何定位以及選擇哪種金融工具和手段是非常重要的。　　三、影響農村金融產品和服務創新的主要因素　　金融創新的本質，就是通過對風險和收益的重新配置，使金融機構達到目標收益的同時滿足多樣化的金融需求。經驗顯示，金融產品創新雖然與回避管制、危機處理等因素密切相關，但金融結構復雜化、金融體系高度市場化過程中金融機構不斷增強的競爭壓力，才是推動金融創新的最主要和最直接的動力。從我省的目前的情況看，影響農村金融產品和服務創新的主要因素體現在以下方面：　　第一，缺乏創新動力，金融產品創新的主動性較弱。首先，農村金融體系還處于市場化的初級階段，市場發育程度不高，金融服務能力和水平較差，農村金融機構整體面臨的競爭壓力有限；其次，由于農業經濟是弱勢產業，金融機構在農村經營的成本高、風險大、收益率相對較低；最后，隨著商業銀行集約化經營戰略轉移的推進，國有銀行與股份制銀行對基層分支機構的貸款權限上收到總、省行，基層銀行的主動權極小，抑制了基層行創新貸款品種的積極性。　　第二，農村資金風險規避和補償機制不健全。目前擔保體系尚不完善，大多數農產品企業可用于抵、質押的財產有限，擔保能力不足，農業保險發展滯后，使得農業生產和農產品企業缺乏風險分散渠道，基層金融機構對農村金融產品創新的內在創新動力不足。　　第三，金融監管過于嚴厲。由于我省的資本市場還不夠發達，監管機構為了控制風險，對金融機構的監管過于嚴厲，會使金融機構進行產品創新的積極性受到一定程度的損害。因為在嚴厲的監管模式下，金融機構為獲得產品創新的監管允許所付出的運營成本會大大增加，無法提供有經濟性的新產品而不愿創新新。　　第四，激勵機制不完善。考核機制不科學，不能精確考核與評價員工在創新中的貢獻，或者沒有建立針對業務創新和產品創新的考核評價機制。受體制限制，無法利用企業年金、靈活薪酬制度等先進的激勵資源和激勵手段，影響了員工參與創新的積極性和主動性。　　在這些條件下，金融機構創新的內在動力明顯不足，導致在推動農村金融產品創新過程中常常面臨著金融機構不積極、不響應、不配合的問題。　　四、協同發展視角下的農村新型金融產品創新　　鑒于農產品企業所處行業的特殊性，金融機構應該不斷創新，開發出一批專門針對農產品企業的金融產品和金融服務。　　1.創新抵押物。這類金融創新在貸款抵押物方面有所突破，主要包括林權抵押貸款和土地經營權抵押貸款。由于農村中小企業恰恰缺乏不動產，考慮到農村土地具有土地經營權的特性，土地經營權抵押貸款等就是針對動產抵（質）押融資的需要，開辦的新型貸款業務，它使農村中小企業和廣大農戶擁有的動產資源真正轉化為獲取信貸資金支持的有效載體。　　2.為農產品企業提供季節性專項資金。金融機構應當根據農產品的季節性特點，對農業企業提供季節性貸款。如貸款承諾，并以收購的農產品和加工的成品等庫存作為抵押。對于信用和財務狀況較好的農產品企業可為其提供商業銀行的流動資金循環周轉貸款。　　3.農企打包放款。當農產品企業與外國進口商簽訂買賣合同就要組織出口時，企業可能會出現資金周轉上的困難。此時，農產品企業可以用進口地金融機構向其開立的信用證或其他保證文件，連同出口商品一起，作為貸款抵押，借入款項作為周轉資金。待農產品企業收到貨款后，再還清銀行貸款。這種打包放款的期限一般較短，在一年以內。　　4.提供農產品期貨交易品種避險服務。目前我國的農產品期貨交易品種有限，并且期貨交易市場還處于起步階段，很多農產品企業都不知道如何利用期貨交易來降低風險。金融機構可以與期貨經紀公司合作，為農產品企業規避價格風險或買賣農產品期貨提供專門的服務和交易上的便利。　　總之，農產品市場是一片廣闊的市場，但是其發展需要大量的資金支持。因此，我們需要根據農產品企業的特點開發更多的金融工具來滿足農產品企業發展的需要，更好的為“三農”服務。　　參考文獻：　　[1]閆力.遼寧省農村金融產品創新實踐及啟示.中國金融，2009. 　　[2]張鳳龍，臧良.農民收入結構變化研究.經濟縱橫，2007. 　　[3]王培山，王永波.國有商業銀行金融產品創新策略研究，中國金融，2004. 　　[4]曾薇，陳收.金融監管對金融產品創新影響研究新進展.經濟學動態，2009年第10期. 　　作者簡介：陳金山，男，1990年3月生，湖北黃岡人，中南財經政法大學法學院2011級投資學學研究生，研究方向：風險投資。　　譚虎，男，1988年8月生，江蘇連云港人，中南財經政法大學法學院2011級投資學學研究生，研究方向：證券投資。

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