網絡經濟下的金融創新

網絡經濟下的金融創新

　　微軟公司總裁比爾·蓋茨在《財富》雜志上宣稱，未來10年，微軟將用自己的應用軟件系統取代銀行的清算系統承擔起全球的資金清算業務，并由此預言:在新世紀里，傳統商業銀行是將要滅絕的一群恐龍。的確,20世紀90年代，以信息技術為核心的高新技術革命發展迅猛，大大促進了世界經濟的發展和全球經濟一體化的進程。網絡經濟的發展將促進各國在更廣、更深的程度上參與國際分工，為各國傳統產業提升和改造開辟新的途徑。對于未來任何一個領域，互聯網都將成為核心競爭力的核心要素。

　　對于銀行業來講，現在正面臨著一個極為嚴峻的考驗,即互聯網產業迅速崛起，并以其強大的信息和服務功能，正在改變和影響著社會各個階層、各個領域，傳統銀行面臨著自身能否快速跟進新技術、推出新服務的挑戰。 比爾·蓋茨能夠無視金融行業的上百年苦心經營和傳統銀行的業務壁壘，就在于他作為信息技術的領頭人，深切地體會到了信息技術無堅不摧的力量，敏銳地發現了傳統銀行業墨守成規形成的可乘之機。如果銀行業沒有金融監管當局頒發的“經營許可證書”和多年積累的固定資產和商業信譽，與那些高科技公司、工商企業以及綜合服務機構相比，將無更大優勢可言。因此許多銀行家都認為，在網絡經濟高速發展的時代，傳統銀行競爭的勝負將取決于應變能力和金融創新能力的高低。近年來，以美國的花旗銀行等為代表的西方銀行已經跟進互聯網時代，不斷進行金融創新，提供嶄新的金融產品，滿足日益發達的網絡經濟的需求，以期不被新對手擊潰。

　　為了適應網絡經濟的發展，應對加入WTO的挑戰，我國銀行業必須改變傳統發展戰略，從體制、機制、經營理念、管理模式和服務手段等方面進行全面的金融創新，提高金融服務水平。

　　二、金融創新的重要意義

　　金融創新，是指在外部環境條件下金融領域內部對要素的重新組合和創造性變革。金融創新貫穿于金融發展的全過程,其主體是各類金融機構，包括銀行、非銀行金融機構等。金融創新不僅是網絡經濟發展的外部要求，也是金融業發展的動力源泉，它不是人為制造的，而是國際金融市場發展到一定階段的必然產物。

　　一般而言，金融機構進行金融創新的內在動力主要包括兩方面內容：1金融產品同其他產品一樣，也存在產品的生命周期以及市場飽和問題，也有一個從賣方市場到買方市場的轉變。那么，根據不斷變化的市場供求關系，開發出新的金融業務品種，滿足自己和客戶的需要， 就成為金融創新的重要因素之一。2由于金融機構比起其他行業來說，面對著一個限制性較強的管理法規，規避這些法規的限制便成為推動金融創新的又一重要因素,在市場經濟條件下，形成了金融機構“管制—創新—管制—創新”的循環發展過程 。

　　三、金融創新的內容

　　網絡經濟的一個重要標志是人類生產經營活動和社會活動的網絡化。因此，金融機構必須順應潮流，積極拓展網上銀行、網上證券發行與交易、網上保險業務和其他網上理財業務，開展與金融業務網絡化相適應的技術創新、工具創新 、制度創新、組織創新等一系列創新活動。

　　1.金融觀念創新

　　隨著社會的發展、財富的積累、金融知識的普及和同業競爭的加劇，人們對銀行的要求更高，選擇的余地更大。在網絡經濟時代，銀行業為了更好的生存和發展，必須改變傳統的經營理念和服務方式，要建立起以客戶為中心、以客戶價值為導向的營銷理念,要將由客戶引發的被動服務轉變成為由銀行引發的主動營銷服務。銀行服務的形式和內容要由確定的金融產品服務逐漸演變為多元化、個性化的金融百貨商

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