個人理財案例分析

時間：2023-04-29 12:59:48 工作計劃我要投稿

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個人理財案例分析

案例一：

陳先生：26歲未婚　

工作：從事IT行業技術管理工作5年　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　月收入：4000元　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　月支出：800元

目前資產：約13萬元左右（主要投資于商業銀行人民幣理財產品以及開放式基金和個人活期存款）　

保險保障：單位購買社會保險（醫療、工傷、失業）及商業保險（意外醫療）　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　

理財計劃及目標：將目前個人資產增值，目標是購買一中小戶型住房。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　財務分析：

1、在資金配置方面，由于沒有幫陳先生進行風險承受力的測試，因此無法得知陳先生的風險承受力。但按生命周期表測算，陳先生的風險資產配置較低，只有37.59％。而且按目前的資金配置，需52個月才可以積累買樓的360000元。

2、購買住房后，每月開支將至少增加450元，其中包含管理費、摩托車停車費、水電煤氣費等。預期合計增加開支1000元。

3、本方案暫不考慮房價上漲和通漲水平。

理財建議：

1、建議調整風險型產品和定息類產品的投資比例到7：3。

2、建議每月節余的3200元按上述比例分配投資。

3、根據陳先生收入狀況，若采用按揭的方法可以提前買房，但購房后的負擔太重，所以不建議采用按揭方法。

4、建議擇機拋出大盤基金，轉而買入小盤，以進一步優化基金投資組合。

5、購房后應至少維持3個月個人開支的現金，以應不時之需。