金融專業調查報告（通用13篇）
在經濟飛速發展的今天，報告與我們的生活緊密相連，報告具有雙向溝通性的特點。一聽到寫報告就拖延癥懶癌齊復發？下面是小編為大家整理的金融專業調查報告，希望能夠幫助到大家。
金融專業調查報告 1
調查對象情況：
中國建設銀行（支行）位于我縣縣城小十字西北角，“中國建設銀行，建設現代生活”是建行人理念與追求的濃縮。資金實力雄厚，服務功能齊全，通過自己的努力，贏得了良好的信譽，不僅為廣大客戶所信賴，已成為中國最大的銀行之一。建設銀行（支行）以便捷的地理環境、豐富的金融產品，竭誠為各類企事業單位和個人客戶提供安全、快捷、全方位、優質的金融服務。為了更深一步了解銀行這個金融機構及我的金融專業在工作中的運用和掌握銀行業務的基本技能，我到此做了為期20多天的實習生，從基本的苦練“點鈔”到柜員業務交接，雖然比較辛苦，但讓自己對銀行業務的操作流程了解了很多，經過向會計反復的學習和總結，現將各項金融業務的調查報告如下：
調查內容：
銀行的各項業務
調查結果：
第一：會計業務
對公業務的會計部門的核算（主要指票據業務）主要分為三個步驟，記帳、復核與出納。這里所講的票據業務主要是指支票，包括轉帳支票與現金支票兩種。對于辦理現金支票業務，首先是要審核，看出票人的印鑒是否與銀行預留印鑒相符，方式就是通過電腦驗印，或者是手工核對；再看大小寫金額是否一致，出票金額、出票日期、收款人要素等有無涂改，支票是否已經超過提示付款期限，支票是否透支，如果有背書，則背書人簽章是否相符，值得注意的是大寫金額到元為整，到分則不能在記整。對于現金支票，會計記帳員審核無誤后記帳，然后傳遞給會計復核員，會計復核員確認為無誤后，就傳遞給出納，由出納人員加蓋現金付訖章，收款人就可出納處領取現金（出納與收款人口頭對帳后）。轉帳支票的審核內容同現金支票相同，在處理上是由會計記帳員審核記帳，會計復核員復核。
第二：儲蓄業務
儲蓄業務實行的是柜員負責制，就是每個柜員都可以辦理所有的儲蓄業務，即開戶、辦理儲蓄卡、存取現金、掛失、解掛、大小鈔兌換、受理中間業務等。憑證不像對公業務部門那樣在會計之間傳遞，而是每個柜員單獨進行帳務處理，記帳。但是每個柜員所制的單據都要交予相關行內負責人先審核，然后再傳遞到上級行“事后稽核”。
第三：信用卡業務
信用卡按是否具有消費信貸（透支）功能分為信用卡與借記卡。信用卡又按持卡人是否向發卡銀行交納準備金分為貸記卡與準貸記卡。貸記卡是銀行授予持卡人一定的信用額度，無需預先交納準備金就可在這個額度內進行消費，銀行每月會打印一張該客戶本月消費的清單，客戶就可以選擇全部付清或支付部分，如果選擇后者，則未付清部分作為銀行的短期貸款以復利計。而準貸計卡則是交納一定的準備金，然后銀行再授予其一定的消費額度的一種信用卡。借計卡是沒有透支功能的，但可以進行轉帳結算，存取，消費的一種卡。信用卡還可以按使用對象分為單位卡與個人卡；按信用等級分為金卡與普通卡。
第四：信貸業務
由于目前的實際情況，中小企業融資難，盡管央行一再出臺有關鼓勵銀行向中小企業貸款的方案，但是，在各個銀行內部都有嚴格的控制。建行也是如此。所以，銀行目前也投入了個人貸款領域。需要注意的是，銀行的個人貸款業務并不是直接將款貸給個人，而是與商家簽訂一定的協議，其實是將款貸給商家，然后商家把商品賣給個人，個人再還款給銀行。銀行在與商家簽訂協議時，審查商家的證件是否齊全。而個人要向銀行提供有關的.收入證明，身份證明等。一般都是以購買的標的物作為抵押，最常見的就是動產抵押（如汽車貸款）和不動產抵押（如住房貸款）。信貸部門實行的是審貸分離制，就是進行貸款客戶開發與具體發放貸款，審核貸款可能性的工作人員是各司其職的。
調查體會：在這個實習階段，對于每一筆業務，我都學習了其ABIS系統的交易代碼和操作流程，業務主要可分為單折子系統和信用卡子系統兩類。此外我還學習了營業終了時需要進行的ABIS軋賬和中間業務軋賬，學習如何打印流水，平賬報告表，重要空白憑證銷號表，重要空白憑證明細核對表，審查傳票號是否連續，金額是否準確，憑證要素是否齊全等。在銀行實習，學習柜員間每天交接工作時的對賬是必不可少的，對賬時除了要核對現金賬實是否相符外，還要查看重要空白憑證是否缺失，傳票是否連續等等。而柜員間對賬也是很有程序的，一般先清點現金，然后再是清點重要空白憑證如存折、銀行卡、存單等。
總的來說，這次的實習，雖然自己有些辛苦，但是我對自己的專業有了更為詳盡而深刻的了解，也對這些天在電大所學知識的鞏固與運用。從這次實習中，我覺得在金融單位很重要的一點就是必須要有很強的責任心。在工作崗位上，我們必須要有強烈的責任感，要對自己的崗位負責，要對自己辦理的業務負責。如果沒有完成當天應該完成的工作，那職員必須得加班；如果是不小心弄錯了錢款，而又無法追回的話，那也必須由經辦人負責賠償。我體會到實際的工作與書本上的知識也是有一定距離的，并且需要我們
反復的學習和總結。雖然這次實習的業務多集中于比較簡單的前臺會計業務，但是，這幫助我更深層次地理解銀行會計的流程，核算程序提供了極大的幫助，使我在銀行的基礎業務方面，不在局限于書本，而是有了一個比較全面的了解。尤其是會計分工，對于銀行防范會計風險有著重要的意義，其起到了會計之間相互制約，互相監督的作用，也有利于減少錯誤的發生，避免錯帳。所以，在今后的生活和工作當中，我還要不斷的學習和鞏固我所學的金融知識及銀行業務的操作，為將來更好的工作打好基礎。
金融專業調查報告 2
一、調查的目的和意義
金融專業是運用性極強的一門專業，它適用于任何人事部門、企業、機關及其他組織的活動中。通過大學兩年的課程學習，我學習了各種有關金融專業的理論知識。但是卻還沒有把所學知識淋漓盡致的運用到實踐生活中去。所以我的調查目的就是把所學知識運用于實踐，這是必須的。我的調查目的就是負責了解調查單位的業務流程及財務運作模式，進一步加深對金融專業理論知識的理解和運用。是自己理論知識和實際操作更加扎實，使專業技能更加提高，為畢業投身于社會工作打下良好的基礎。
二、調查單位簡介
我所在的調查單位是江西省興泰建設工程有限責任公司，是依法設立、從事招標代理業務并提供相關服務的社會中介公司。其性質不是一級行政機關，是從事生產經營的企業。是一個復雜的系統化公司，工作程序多，環節多，專業性強，工作人員分類精細，有造價工程師，工程造價預算員，會計師，項目經理，文員，出納等等，我所調查的職位是該公司的一名財務。
三、調查的內容
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所謂原始憑證就是當一筆經濟業務發生時最先取得或填制的，我的任務是把每次工作人員送來的憑證先審核其真實性，看看是否有填制單位公章和填制人員簽章。然后在確認憑證的完整性，看是否有涂改，數字是否清晰。確認其真實性之后再按時間順序整理裝訂，再將其進行分類，以方便記賬。
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原始憑證的錄入就是把填制的憑證數據將其歸類，然后填寫到單位的賬本里。我所在的調查單位的這一程序是由電腦來完成的。電腦有自己編織好的賬單表，然后我的任務就是對應手頭上的填制單，將其數據一個個的輸入進電腦。然后根據借貸雙方的原則，電腦自動生成賬本。這一步驟主要取決于細心程度，不然一個小數點，都可以使工作發生紕漏。
四、調查的認識
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你可以偽裝你的面孔或者外表，但是絕不能偽裝你的心。第一次在這種公司調查，心里不免有些困惑，不知道周圍同事怎么樣。應該怎樣與別人相處，第一次踏進辦公室，我就知道自己到了一個新環境，必須開始去適應這一切。但是無論你想怎么去適應它，真誠是唯一的方式。比如見面了一句微笑的問候，就能給自己和他人帶來很好的心情。也代表了對同事和周圍人的尊重，然別人感受到了尊重和關心。
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想要調查期間學到更多的東西，除了用耳朵，還要學會用嘴去溝通，跟領導之間，同事之間都需要有交流才會有收獲。剛開始領導并不會了解你的工作能力，也不清楚你的個人優勢在哪，溝通，是了解一個人最快的方式。跟老板之間的溝通同時也在考驗你的應變能力和口才水平，這就需要你發揮你的智慧，在短時間內讓老板知道你的個人長處，讓老板加深對你的印象。跟同事建立起好的關系也是從溝通開始的。很好的溝通能力其實這也是我們走向未來社會必須要具備的一項基本技能。
（三）講究條理
你不想讓你在上班期間忙的手忙腳亂，養成良好的有條理的習慣，在整理憑這一階段，各種各樣的憑證很多，這就需要學會有條理的去給它們分類，以便很好的區分。避免翻箱倒柜的找，憑證很小，但是你不能忽視它們，一張小小的憑證可能是整個工作任務是否能成功完成的關鍵。這使我聯想到一個故事，一個企業里，總有那么一個人每天都能把堆積如山的資料整理完成，而其他同事們卻每天都在為這些文件而煩惱，別人問他的`成功之處，他就說雖然每天的信件很多，但是他可以將他們按緊急性和重要性來分類，是工作變的井然有序，辦事效率也隨之提高了。所以養成有條理的好習慣，能使我們在工作中受益匪淺。
五、調查的總結
轉眼間，暑假即將過去了，我也即將成為一名大三的學生了，這意味著大三過后，我們就要踏入社會，靜下心來回顧了一下自己的調查生涯，發現短短的一個月給我帶來的感觸頗深，調查真的是一個相當重要的環節，它不僅是對你一個學期下來對所學知識的一種檢驗，更是一個把理論跟實際相結合的最好方式。鍛煉我們所學的基礎理論，基本技能和專業知識。學會去獨立分析解決實際問題的能力，提高我們實際動手的能力。在整個調查過程中，我每天都有新的體會，和新的收獲。
金融專業調查報告 3
今年寒假，我對目前我市人才市場對于金融與證券人才的狀況進行了實地調查，調查顯示：在會計學、財務管理、市場營銷、經濟學、金融學、財政學、人力資源管理、證券與投資學等財經類人才需求專業中，會計學專業所占比例高居榜首，為17.8%，財務管理位居第二為15.8%，其他各專業依次為13.8%、8.7%、8.4%、6.2%、5.6%、4%。
隨著社會主義市場經濟、現代企業制度和現代資本市場的建立，隨著中國經濟全球化過程，以及現代信息技術等管理工具的快速發展，企業迫切需要進行項目投資融資、資本運作、稅務籌劃、成本控制等相關的戰略規劃及運作、參與并為決策提供信息支持的財務管理的專門人才;另外金融市場的不斷成熟和金融操作的日益現代化，使企業的財務活動以及與各方面關系將越來越復雜。對專業化的會計人才的需求也不斷增加。
一、 調查情況分析
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本次報告顯示，金融專業畢業生其平均起點工資和平均定級月薪分別為2628.52元和3794.91元，與其他行業相比，明顯處于較高水平，對畢業生來說十分具有誘惑力。在具體薪酬方面，報告揭示，金融高端人才年薪都在15萬元以上，八個城市的基金經理平均年薪為21萬元左右。按照自身的條件不同，能力、學歷、經驗和背景的差別，往往同一崗位的人員所獲得的薪酬也呈現出較大的差別，其年薪為15萬—100萬元不等。
（二）金融類人才缺口巨大
調查報告還顯示，上海、北京、廣東和江蘇這幾個省市對金融行業人才的需求量很大。這些省市金融機構相對集中，發展態勢良好，尤其是對金融行業的中高端專業人才需求量非常大，目前企業需求量與人才的供應量比例已經接近9∶1。這也直接導致金融行業人才求職活躍，三分之一以上的人員會主動出擊尋找更好的工作機會。專家表示，因為金融行業總體上人才缺口較大，企業的招聘職位和數量都比較多，對個人而言可選擇的機會比較多，因此人才的流動率也較大。與上海、北京相比，杭州的情況稍微平和一點，但有向這些大城市靠攏的趨勢。專家告訴記者，隨著商業銀行、外資銀行進駐杭州以及越來越多的準金融機構（如私募基金之類）在杭發展，金融人才，尤其是高端金融人才的缺口將越來越大，杭州金融類人才的流動性和薪酬水準也會向上海這些大城市靠攏。而且現在不少國有銀行也開始轉變觀念，委托獵頭公司尋找相關人才，人才的`爭奪將進入白熱化。
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據了解，金融行業的企業目前招聘的職位主要是銷售類、金融類、保險類和經營管理類等人才。從金融行業人才的職業分布情況來看，保險類的供求比例差距比較大，企業對保險類人才的需求較多，而市場上該類人才的供應量又相對較少。此外，金融業對高端人才的需求也格外強勁，企業需求較多的典型高薪職位包括基金經理、高級投資咨詢顧問、投融資經理、金融分析師等。這種需求也不斷造就業內高端人才頻繁流動，據資料顯示，在基金經理炫目的光環背后，是年均30%的淘汰率和年均54.3%的變動率。近年眾多明星基金經理轉投私募行業也令金融領域人才緊缺的困境越加明顯。專家表示，“企業在招聘金融行業高端人才時，大多數對工作經驗都有嚴格要求，通常要求有5-10年及以上工作經驗，并且能夠熟練運用或精通一門外語，系統學習過一定的財務、金融和管理等專業知識，對相關的理論有較深入的研究。有些崗位甚至還要求候選人有過上億資產運作經驗，熟悉資金運作程序以及有海外資金渠道等。因此金融行業的高端人才往往在市場上呈現供不應求的態勢，各大企業紛紛以高薪和各種附加福利待遇來吸引人才。
（四）調查結論
根據本次調查，結合教育部高等教育司20xx年公布的一份針對高校經濟學、工商管理類人才需求和培養現狀的權威報告顯示，今后相當長一段時間里，社會對經濟類、工商管理類人才需求意愿仍然很強烈，經濟相對較發達的地區的社會用人單位的需求意愿相對更強烈。
二、企業對人才需求的關鍵因素分析
扎實的專業知識，富有創新意識，高尚的職業道德，較強的交際能力，獨立的工作能力，踏實，事業心強，均對企業用人需求起著重要的作用，我們將關鍵的因素進行了統計：72%的用人單位認為高尚的職業道德是企業決定聘用與否的關鍵，有64%的企業選擇了具有較強的團隊精神，另有62%和58%的用人單位認為踏實，事業心強，擁有過硬的專業技術知識對企業也很重要。
在相同條件下企業會優先考慮哪類求職者有80%的企業會選擇有一定工作經驗的應聘人員，原因是適應期短，工作更容易上手，從而有利于企業降低用人成本。有32%的企業更青睞于獲得各種證書的應聘者，他們認為這類人員學習能力強，悟性好，更容易接受新事物;相對而言，求職者在校的職務以及外表氣質等因素對企業用人取舍的影響力度不是很大，僅占不到10%。從中可以看出，如今企業更看重的是員工的實際工作能力以及能否為企業創造更大的價值。 另外企業的技術構成對人才的需求也會產生一定的影響。從總體上看，企業對應用型人才的需求約占50%，對研發型人才的需求約為14%，有48%的企業需要求職者擁有本科及以上的學歷，52%的企業對應聘者工齡有要求。
三、思考與建議
根據以上調查，我對該專業的教育和建設提出如下建議 ：
�。ㄒ唬┮跃氛n程建設入手，推動專業建設
專業的發展在于教學和科研水平的提高，教學水平提高的一個重要方面在于課程建設的質量。在多年的教學實踐過程中，業內人士深深感到專業建設的根本在于課程建設，而課程建設又在于教學基本文件材料的建設，因此在課程建設方面，本專業應一如既往地通過課程建設實現課程教學水平的提高。如財務管理、會計電算化應作為精品課程來建設。
（二）大力建設實踐環節課程體系
實踐性教學將是進一步搞好教育，形成新的辦學特色和辦學優勢的著力點。本專業應充分利用原有的校內外實習基地加強實踐性教學，建立了一個綜合的金融模擬實習中心。通過幾種不同形式的模擬，可以不斷提高金融與證券教學質量，縮小理論與實踐的差距，使學生能夠熟練地掌握與運用各種業務操作技能，盡快地適應金融業的實際工作。
�。ㄈ└母锝虒W方法和教學手段
教學水平的提高，一方面依賴于課程建設的質量，另一方面，教學方法和教學手段的改革也是非常重要的。會計電算化專業是一個實踐性很強的專業，因此，在注重傳授專業理論的同時，教學過程中更應該注重培養學生分析問題與解決問題的能力以及開拓創新能力等。這兩方面的能力也正是社會用人單位認為目前的經濟類、工商管理類畢業生所欠缺的。因此，在會計電算化專業授課過程中，應鼓勵教師加強案例教學手段的應用，積極參與到學生的第二課堂實踐中，還應鼓勵教師積極探索和嘗試與教學層次想適應的啟發式教學方法，并注重運用多媒體輔助教學。
（四）進一步完善校企合作辦學特色
在原有的基礎上，進一步擴大校企聯合辦學的規模和合作項目。另外隨著中外面合次企業的曾多，針對企業用人單位的意見，應加強英語教學的訓練。在國家教育部20xx年4號文件《關于加強高等學校本科教學的若干意見》中，提出高等學校在本科教學中要積極推動使用“雙語”教學，它是我國加入WTO后對人才培養模式加速改革的要求，也是社會經濟飛速發展的要求。
�。ㄎ澹┻M一步加強師資隊伍的建設
無論是專業課程建設，還是學術科研發展，都離不開教師，所以師資隊伍建設問題是專業建設的首要問題。適應社會對財務管理人才的需求，建立一支能適應“國際化、職業化、市場化”辦學特色要求的教師隊伍。形成一支年齡和職稱結構合理、教學和科研并重，并能運用外語進行專業教學的教師隊伍。
�。┘訌妼W生的職業素質教育
在現代市場經濟中，專業人才的職業素養、職業能力和就業競爭力將成為各類院校核心競爭力的重要組成部分。因此，本專業應樹立“以學生成材為本”的思想，為學生搭建職業素質培養平臺，做好學生的職業素養教育。
1、樹立以“誠信、寬容、感悟”為核心的基本職業素養精神，通過教師課堂教書育人、課后職業素養講座，從思想上幫助學生建立起現代金融服務業所賴以生存的基本職業理念。
2、通過提供就業指導講座為學生提供信息和職業規劃的專業思路，聘請專業的金融人士和專業的市場人力資源管理專家，為學生提供職業的人生規劃培訓和輔導。
3、開設會計業職業規劃課程。通過介紹各種工商企業中職位的設置以及各種職位對學生的知識、能力和素質的要求，為學生理解自身的職業、規劃職業生涯提供理論和現實的指導。
在世界經濟金融大調整、大變革的后危機時代，能否合理規劃新形勢下的人才策略，并搶占人才制高點，將是金融機構塑造國際競爭力的重要一環，我們要從戰略角度深入思考，并妥善制定人力資源薪酬管理方案，確保自己的企業實現可持續長期發展。
金融專業調查報告 4
行業提薪率
調查發現，金融行業調薪兩極化趨勢明顯，隨著中國金融市場的朝氣發展，企業對金融人才的渴求度旺盛，導致人才之間競爭加劇，調薪動作多有發生。我國整體金融走向持續升溫，一方面預示著經濟實力不斷增強，另一方面使得金融行業逐漸演變為人才集聚地，吸引一批又一批年青一代選擇金融專業。
金融行業細分領域中，資產管理、互聯網金融和私募基金調薪率位居行業前三，而銀行等傳統領域為6%，保險行業有所升溫為6.5%，互聯網金融因為國際金融監管機構的重點關注調薪趨勢平緩7%。
以上數據顯示，我國金融市場的整體健康度依舊令人憂心，隨著科技的發展新的領域出現，傳統模式不再適用，人才核心競爭力也在全面開放的局面下受限。市場的發展核心是人才，人才的競爭是能力，對于這些會出現后繼無力的現象，我們要堅決避免。提高全民精英意識，無論是行業精英還是領域優質人才，都需要我們去開發。
行業流動率
金融行業規模不斷壯大，細分出來的領域也在增多，導致金融人才流動性也不斷提高。從2017年整體離職率來看，相比較其他行業的離職率，依舊是流水線般的金融線，平均在職時間更短。
頻繁的工作變動一方面給國家金融人才培養計劃帶來難題，另一方面也給金融人士個人造成不好的影響。而新興領域明顯高于傳統領域，互金領域離職率首次突破30%位居行業榜首。
基金信托、項目融資、受限及非壽險的主動離職率在15%-12%之間；外資行、期貨、基金、證券和租賃的主動離職率在15%以下。這些數據說明，金融行業雖然流動性高，但大多是行業內部流動，跨行業現象較少。
每天出入在陸家嘴的商務人士如過江之鯽，以90、80后為主的他們大多懷揣夢想抱負，有的'背井離鄉，有些打拼奮斗，沒有誰會喜歡離職。只要平臺發展好，老板nice環境不錯工資拿的舒心，沒特殊情況都想一直呆下去，可行業競爭太激烈，偏偏金融業不能像一潭死水一般沉寂無聲。
需要聲響、需要吶喊、需要炮火聲。
金融是個考驗專業性的行業，在這里沒有繁文縟節的方圓規矩，也沒有侃侃而談的詞語接龍，只有嚴肅激烈的學術討論和黑白灰的心理戲。我們習慣了金融人士的西裝革履，卻不習慣他們背后的拼搏，在這個提起金融就一臉嚴肅的資本市場里，我們真有必要看看自己的真本事。
能力提高了，薪資自然就漲上去了；能力被認可了，流動性再高也會被人搶來搶去，終歸是沒本事。就像一位高頓部落上學員說的，每次求職最不想提及的便是上份工作，因為上份工作不是因為業績達不到就是工資不理想而離職，這都是自己不承認的現狀罷了。
行業薪酬報告一方面告訴金融人士，哪里工資高哪里需要人才，另一方面同樣在暗示這個殘酷的競爭機制里，沒有人會因為你是弱者就同情你。
身份是地位的象征，手段是能力的體現，證書是臉面的裝飾。
美國證監會認可CFA證書同等美證券從業員第七系列資格；
美紐交易所認可CFA持有人加試證券規則部分即可得到美證券分析師資格；
美會計師協會認可CFA持有人加考其舉辦的商業價值評估資格考試可得到AICPA商業價值評估專業資格；
英證券投資公會給予CFA證書持有人加入該公會的會員資格及成為資深會員的可能。
一位資深金融大咖，所具有的不僅是縱橫資本市場領軍能力，還有細致入微的專業實操，特許金融分析師在投行證券領域向來是金融機構熱衷追求的重點目標。只有高標準的專業能力才能顯示出在這一領域的執著追求，全球雇主都將CFA持證人視為金融行業投行等領域的專業標準，不是浮夸的說法，而是肯定的欣賞。
國家在尋求金融人才優化的同時，也在尋求行業機制的完善方向，宏觀調控是不是最終目標，微觀協助才能做到最好。未來金融行業革新的局面里，高端金融人才才是大家爭先恐后追求的熱點話題，所謂的調薪與流動率數據反映的真實情況恰恰是一種警示：再提升自己！
金融專業調查報告 5
基于貴司關于互聯網投資法律事務的需求，本律師瀏覽貴司網站并了解貴司關于互聯網投資的相關情況，經與貴司xx總經理初步溝通后，針對貴司的盡職調查需要，本律師團隊將盡職調查相關情況介紹如下
一、盡職調查介紹
互聯網投資合作的雙方由于各自利益的主導，決定了雙方產生彼此防范的心理，通常表面上提供有利于自己的資料，而隱藏不利于自身的資料，為了達到各自的利益甚至采取造假或者采取消極不配合的態度來搪塞對方。正是這些不良做法或行為方式導致了信息的不對稱性，而盡職調查可以最大限度地查清真實情況，預防投資風險。
本律師團隊通過調查目標企業的主體資格、經營管理的合法性、資產、債權、債務等真實情況的信息，努力將交易信息從不對稱到對稱，從而有效減少或最大限度消除由于信息不對稱對交易雙方所造成的風險，對目標企業現存和潛在的法律風險作出價值判斷，為委托方最終的科學決策提供依據。因此，盡職調查的結果對雙方是否最終達成交易起著非常關鍵的作用。
二、盡職調查的作用
盡職調查作用主要有：
1）可以在一定程度上改變雙方信息不對稱的不利狀況；
2）可以通過法律盡職調查明確存在哪些風險和法律問題；
3）雙方可就客觀存在的相關風險應由哪方承擔進行談判，事先明確雙方的權利和義務；
4）可以更加有效地甄別合作者；
5）根據不同的交易內容及行業類別，分析特別的法律保護措施等。
三、盡職調查內容
盡職調查（Due Diligence）是貴司在做出風險投資決策之前必不可少的一項功課，對于貴司的風險投資來說，效率和精準性極為重要。本律師團隊在此總結諸多案例的實戰經驗，認為以下情況，在對目標企業做盡職調查時極為重要，部分列舉如下：
1、企業組織情況
貴司做盡職調查時，需對目標企業的沿革、合法性、股東的構成與變更、內部治理結構、下屬機構以及關聯企業等情況進行調查。
例如：目標企業的股權結構
貴司做盡職調查時，單就目標企業的股權結構而言，除了查閱目標企業當前的工商執照之外，還要查閱公司章程、股東出資證明書、出資協議、驗資報告、股份轉讓協議、股權變更登記等一系列文件。
2、企業權利情況
貴司做盡職調查時，需對目標企業的所有權、用益物權、擔保物權、知識產權及債權等企業權利情況進行調查。
例如：應收賬款情況
貴司做盡職調查時，不僅需要了解目標企業應收賬款的數額，還要調查應收賬款的性質、產生原因、賬齡、債務人資產負債情況以及債權人已經采取的措施等。
例如：專利情況
貴司做盡職調查時，基于對投資者負責任的態度，不僅需要了解目標企業是否擁有專利權，還要了解其是專利權還是專利申請權、是否存在權屬上的糾紛、有效期間、專利權的地域范圍以及專利許可情況等內容。
3、企業義務情況
貴司做盡職調查時，需詳細了解目標企業涉及到銀行貸款、借款、或有負債、正在進行或者面臨的訴訟、仲裁或行政處罰以及稅收等情況。
4、勞動人事情況
貴司做盡職調查時，需詳細了解目標企業股東的相關情況，以及所有關鍵雇員的勞動合同的年限、競業禁止、是否存在與原單位未了的糾紛。
例如：股東相關情況
貴司做盡職調查時，需詳細了解目標企業股東是否另行從事與目標
企業的類似業務、是否涉及重大訴訟、仲裁或者行政處罰、其股權是否被質押等。
例如：員工情況
貴司做盡職調查時，不僅對有關的文件資料進行詳盡的審核，還需對目標企業員工情況進行調查。如若關鍵崗位員工屬于從同行業其他單位跳槽過來，則需要了解其與原單位合同關系是否已經了結，是否與原單位有競業禁止的.約定等。但單憑員工個人提供的信息顯然不能確保真實，因此還有必要向原單位進行調查和了解。
四、盡職調查重點
針對被投資企業的不同情況，本律師團隊建議做盡職調查時要有所側重：
1、處于不同發展期的企業的調查重點不同
眾所周知，風險資本的投資對象可以分為種子期、創業期、成長期和成熟期，因此不同時期的投資對象的盡職調查應該不同。就種子期的企業而言，因為其法律關系十分簡單，所以重點應集中于其創業團隊、知識產權等領域;而對于比較成熟的企業，尤其是Pre-IPO項目，因為其成立時間相對較長，其牽涉的法律關系更加復雜，隱藏的風險點也就更多，因此就應該全面調查，但重點是應比照擬上市地的上市規則開展調查。
2、行業不同也決定了盡職調查內容的不同
在高科技領域，知識產權是決定企業發展的核心問題。若知識產權歸屬不清或者存在權屬爭議，則可能導致整個企業的核心競爭力缺失，甚至連企業存在的基礎也將喪失。曾有一企業為歸國留學人員創辦，而所用技術均為其曾經工作單位的專有技術。待公司產品一面世，國外公司立即提起訴訟，公司隨之倒閉。風險投資機構投資也付諸東流。對于化工企業，可能導致的環境污染必須高度重視，如是否進行過環評、環保措施是否到位和是否因污染被提起民事訴訟或者受過行政處罰等。
3、企業背景不同也導致調查的重點不同
企業設立之初即為股份制企業的，其股權結構相對清晰，因此其重點應集中于公司治理結構;對于那些改制為股份公司的企業，改制是否規范、改制文件是否齊全、相關利益主體的利益是否已經妥善解決則是必須關注的;而對于民營企業，則要重點關注其內部制度的規范性、公司的股權架構、公司與自然人之間的借貸、關聯交易等因素。
五、律師盡職調查流程
盡職調查基本工作流程如下：
1、委托方與本所簽訂“專項法律顧問合同”；
2、律師與委托方及目標企業簽署"盡職調查保密協議書"；
3、律師根據受托的業務起草"盡職調查清單"，盡職調查清單的主要內容是需要目標企業提供的各類文件，一般情況下主要包括：企業的組織架構文件；企業各類資產的文件；企業的各種貸款、融資文件；企業的重大合同、協議；企業的經營業務，以及所涉及的政府審批或許可；企業的各種稅務文件；企業雇員的勞動文件；企業的各類保險文件；企業涉及的各類訴訟、仲裁或爭議的文件、企業的知識產權相關文件等；
4、律師將其準備好的盡職調查清單經委托方確認后發至目標企業；
5、收到目標企業提供的資料后，核對復印件與原件，以及現場核查等，并做好資料清單，由雙方代表簽字確認；
6、律師按照委托合同約定對所收資料進行研究并向委托方匯報；
7、律師對收到的資料經研究判斷后，如需進一步了解，應再次起草“盡職調查清單”，以此類推，直至查明情況為止；
8、律師對盡職調查所獲取的全部資料，應反復地研究判斷，進行相應核查驗證，在核查驗證過程中，將制作工作筆錄，并盡可能地取得目標企業對工作筆錄的書面確認；
9、律師對資料不全、情況不詳，應要求目標企業作出聲明和保證；
10、對所有文件資料進行整理和歸檔，并制訂必要的工作底稿，注明資料來源；
11、起草并向委托方提交準確、完整、詳實的盡職調查報告。
六、本律師團隊工作理念
全力以赴完成委托工作，為委托事務的企業最大限度預防投資法律風險。
金融專業調查報告 6
金融學，是以融通貨幣和貨幣資金的經濟活動為研究對象，具體研究個人、機構、政府如何獲取、支出以及管理資金以及其他金融資產的學科，是從經濟學中分化出來的學科。人類已經進入金融時代、金融社會，因此，金融無處不在并已形成一個龐大體系，金融學涉及的范疇、分支和內容非常廣，如貨幣、證券、銀行、保險、資本市場、衍生證券、投資理財、各種基金（私募、公募）、國際收支、財政管理、貿易金融、地產金融、外匯管理、風險管理等。金融學專業培養的是具備金融學方面的理論知識和業務技能，能在銀行、證券、投資、保險及其他經濟管理部門和企業從事相關工作的專門人才。金融學專業近年來一直是考生報考的熱門專業，金融學專業畢業生職業發展前景好、收入高，是吸引眾多考生報考的重要原因。該專業也被人們戲稱為最有“錢”途的專業。而我前往了銀行進行了調查，并對銀行的一些業務做了相對的了解，并因此更了解銀行的業務，也為以后的學習做了鋪墊。我知道了想要進入銀行工作最基本的一點是要有資格證書與上崗證，并且一定要是本科畢業，并且銀行工作很注重動手能力，特別是柜臺的工作人員，也知道了銀行一天的客流量大概200多人。
第一：會計業務
對公業務的會計部門的核算主要分為三個步驟，記帳、復核與出納。這里所講的票據業務主要是指支票，包括轉帳支票與現金支票兩種。在處理上是由會計記帳員審核記帳，會計復核員復核。
第二：儲蓄業務
儲蓄業務實行的是柜員負責制，就是每個柜員都可以辦理所有的儲蓄
業務，即開戶、辦理儲蓄卡、存取現金、掛失、解掛、大小鈔兌換、受理中間業務等。 不像業務部門那樣在會計之間傳遞，而是每個柜員單獨進行帳務處理，記帳。但是每個柜員所制的單據都要交予相關行內負責人先審核，然后再傳遞到上級。
第三：信用卡業務
信用卡按是否具有消費信貸（透支）功能分為信用卡與借記卡。信用卡又按持卡人是否向發卡銀行交納準備金分為貸記卡與準貸記卡。貸記卡是銀行授予持卡人一定的信用額度，無需預先交納準備金就可在這個額度內進行消費。而準貸計卡則是交納一定的準備金，然后銀行再授予其一定的消費額度的一種信用卡。借計卡是沒有透支功能的，但可以進行轉帳結算，存取，消費的一種卡。信用卡還可以按使用對象分為單位卡與個人卡；按信用等級分為金卡與普通卡�；诖蠖鄶祵W生的實際生活水平和手中的資金數量考慮，每人手中都持有眾多的銀行卡，無疑是一種社會資源的浪費。隨著商業銀行之間競爭的加劇，高校成為爭奪的重要市場，銀行的客戶經理各顯其能進行公關，為大學生配發了一張又一張的銀行卡，而學生往往因為對集體發放的東西不放心使用，自己到金融機構去開立帳戶，使大量“集體卡”處于閑置狀態，從而出現了銀行自己的拓展業務經營行為導致了成本上升的怪圈。銀行技術條件有待改善。調查發現，持卡人對刷卡信心不足，抱怨最多的是ATM開機率和吞卡率及POS刷卡的成功率不高、網絡調整等待時間過長、網上支付的安全性不可靠等。特別是跨行、異地設備使用信用卡出錯時，問題就更復雜，發生過此類問題的客戶大多對此不滿。有的在銀行之間已經確認沖正問題，但也不能立刻把客戶錢款劃回，使商戶與客戶間發生很多矛盾 。
第四：信貸業務
由于目前的實際情況，中小企業融資難，盡管央行一再出臺有關鼓勵銀行向中小企業貸款的方案，但是，在各個銀行內部都有嚴格的控制。建行也是如此。所以，銀行目前也投入了個人貸款領域。需要注意的是，銀行的個人貸款業務并不是直接將款貸給個人，而是與商家簽訂一定的協議，其實是將款貸給商家，然后商家把商品賣給個人，個人再還款給銀行。銀行在與商家簽訂協議時，審查商家的證件是否齊全。而個人要向銀行提供有關的收入證明，身份證明等。一般都是以購買的標的物作為抵押，最常見的就是動產抵押和不動產抵押。信貸部門實行的是審貸分離制，就是進行貸款客戶開發與具體發放貸款，審核貸款可能性的工作人員是各司其職的。
第五：投資保險
近期銀行有很多好的理財項目，現在的理財項目可以保本穩收益并贈送身故保障，并且支取靈活，但是也明白了這些理財項目有風險，投資需謹慎。并且現在保險有五大神器：穩、快、活、高、低。
穩：預期利率穩定。
快：沒有募集期，承保即起息。
活：80天后，可以無費用提取認購金額的80％。
高：有高額保障。
低：費用低廉，初始費用、管理費和風險費用為0。
第六：貨幣識別
2015年版第五套人民幣100元紙幣在2015年11月12日期發行，而公眾防偽特征有：光變鏤空開窗安全線、光彩光變數字、人像水印、膠印對印圖案、橫豎雙號碼、白水印、雕刻凹印。專業防偽特征有：
1、有色熒光豎號碼：位于票面正面右側，藍色豎號碼在特定波長紫外線照射下可見綠色熒光效果。
2、雙色橫號碼：位于票面正面左下方，其冠字和前兩位數字為暗紅色，后六位數字為黑色。用特定儀器檢測，雙色紅號碼具有磁性，可供機讀。
3、全埋安全線：位于票面中部。透光觀察，可見安全線中鏤空面額數字“100”。儀器檢測有磁性，可供機讀。
4、紅外配對圖案：位于票面背面中部和右側的凹印圖案中，部分圖案具有紅外特征。
5、無色熒光纖維;隨機分布于紙張中。在特定波長紫外光照射下，可看到黃色和藍色纖維。
6、有色熒光圖案：位于背景主景人民大會堂圖案上方橢圓形圖案中，部分圖案在特定波長之外光線照射下可見橘黃色熒光圖案。
7、無色熒光圖案：位于票面正面中部，行名下方。在特定波長紫外光照射下可見黃色熒光的`面額數字“100”，可供機讀。
8、防復印標記：在票面正面左側、背面右側的部分圖案，可以防止彩色復印。
現在銀行也開展了很多服務有：我的身家、客戶俱樂部、出國金融、ETC、居家金融、信e通商城、繽紛活動等。
我的身家：可以隨時隨地地查看賬戶余額、基金理財持有情況、薪金煲收益。
客戶俱樂部：菁英卡、香卡、幸福年華卡、菁鉆卡、尊享會對號入座盡享專屬服務。出國金融、查詢美國簽證進度。
ETC：在線查看高速公路過路明細，預約打印發票。
居家金融：查詢水電簽約代扣明細。
信e通商城：辦理銀行各項代理業務不但可享優質服務，還可賺取豐厚的信e幣！信e幣可換取話費、油卡、電影票、支付寶紅包和各類生活用品，還能當錢花。
繽紛活動：全行精彩活動一網打盡、吃喝玩樂難以割舍！現在銀行轉賬全免費，理財收益高，體驗超級炫，安全有保障。現在的銀行已是我們生活的一部分，隨時隨地，觸手可及。
小而言之，對于金融專業學生的就業也不僅僅局限于股票和銀行。該專業學習金融理論和實務。培養理論功底扎實、知識面廣、適應性強的經營、管理和理論研究人才。要求學生掌握現代金融理論和市場操作的技術，掌握我國經濟政策與法規，能過運用所學知識進行金融資產組合管理、資本運營、公司財務管理、價值評估和風險控制，并且有一定的決策、協調和組織能力，畢業后適合在銀行、保險、證券、基金管理公司、企業財務部門、金融監管機構以及新聞媒介工作。并且，了解了那么多關于金融學專業的知識，相信會對我們的專業選擇提供很好的指導。并且我在以后的學習生活中一定會努力學習，努力學習專業課程，努力培養自己的動手能力，并且在文化課上也一定會努力，在將來的高考中考出一個好成績，考近本科，進入銀行工作。所以我一定會努力的。
金融專業調查報告 7
1.調查設計
�。�1）CHFS抽樣設計：經濟富裕地區（東部地區）的樣本比重相對較大（樣本市縣中東中西部省份的比例為32:27:21，全國為34:27:38），城鎮地區（相對于農村地區）的樣本比重相對較大（樣本中城鎮居委會與農村村委會比例為181:139），城鎮富裕家庭占比較大，樣本的地理分布比較均勻。
（2）數據核查：事后對所有受訪者進行（電話）回訪。
�。�3）拒訪率：CHFS的拒訪率低于國內外相似或同類調查的拒訪率。
（4）數據代表性：人口統計學方面，CHFS調查數據在家庭規模、人口年齡結構和性別比例方面與國家統計局的數據比較一致，其中城市人口比例數據與國家統計局有差異（2019年CHFS數據按戶口計算為0.369，國家統計局公布的數據為0.513，但是國家統計局公布的城鎮人口是指居住在城鎮范圍內的全部常住人口，不是戶籍概念）。在居民收入總額上，CHFS和國家統計局公布的全國居民收入總額、城市和農村居民收入總額、人均收入方面比較一致，在農村和城市人均收入內部構成上二者差距比較大。
（5）國內有影響力的家庭調查數據：中國健康與營養調查（CHNS），中國家庭收入項目調查（CHIP），中國綜合社會調查（CGSS），中國健康與養老跟蹤調查（CHARLS）。
PPS（probability proportionate to size sampling）：按規模大小成比例的抽樣，它是一種使用輔助信息，從而使每個單位均有按其規模大小成比例的被抽中概率的一種抽樣方式。PPS抽樣是指在多階段抽樣中，尤其是二階段抽樣中，初級抽樣單位被抽中的機率取決于其初級抽樣單位的規模大小，初級抽樣單位規模越大，被抽中的機會就越大，初級抽樣單位規模越小，被抽中的機率就越小。
2.家庭人口和工作特征
�。�1）2019年CHFS樣本數據顯示平均家庭規模為2.94人。少兒（15周歲以下）人口男女性別比為123:100，勞動年齡人口男女性別比為100.5:100，老年（60周歲以上）人口的男女性別小于1。
（2）無論是根據人口老齡化指標1（60周歲以上人口占總人口比例為10%，根據CHFS我國2019年該數據為16.34%）還是指標2（65周歲以上人口占總人口比例為7%，我國為10.65%）都表明我國人口老齡化現象嚴重。少兒撫養比低于老年撫養比，且城市人口老齡化趨勢高于農村。
�。�3）根據CHFS數據，我國初中及以下學歷的比例高達63.58%，年齡組越低的人群高學歷的比例越高。
�。�4）根據CHFS我國城市剩男、剩女（30周歲以上的未婚男女）的比例41:62，農村為59:38。
�。�5）企業雇傭的勞動力占從業人員的比例高達62%，其中38.44%在私營或個體企業工作，大力發展工商業可能是解決中國勞動力就業的主要途徑，大力支持私營或個體企業的發展，中國勞動力就業壓力將可能得到緩解。
（6）具有博士學歷職工的工資收入低于碩士學歷職工的工資，在這個階段教育收入回報為負。
（7）隨著人口年齡降低，初中學歷以下人口比例顯著降低，義務教育效果明顯。
3.家庭非金融資產
（1）從土地的閑置率上看，在被征收土地歸為農用土地的假設下，限制土地的占比也有9.97%。（這一數據與我觀察到的家鄉的情況正好相反，由于種糧補貼及蘋果價格上漲，農民們甚至把部分荒山都開墾成土地了，根本看不到土地閑置的情形。）
�。�2）農村勞動力的輸出比例為35.22%。
�。�3）受計劃生育政策的影響，1625周歲，2635周歲的農村居民供給人數顯著小于其他年齡組，據此分析，勞動力輸出可能持續不足，“用工荒”現象可能長期存在。
�。�4）在從事農業生產的家庭中，有66.88%的農業家庭以及72.68%的非農業家庭沒有使用機械。
�。�5）政府對糧食作物與經濟作物的補貼差異僅能縮小兩類農作物生產收益差距的2.2%，富裕家庭可能獲得了更多的農業生產補貼資金。（這是否與富裕家庭的生產規模更大有關系?）
�。�6）2019年非農業戶籍家庭11.79%從事工商業，農業戶籍家庭14.73%從事工商業項目。行業分布方面，批發零售業、住宿餐飲業、制造業、居民服務和其他服務業、其他行業分列前5位。地區分布來看，東部地區家庭從事工商業活動更為積極。
�。�7）從戶主的平均受教育年限來看，2019年從事工商業的家庭戶主平均受教育年限為9.77年，高于未從事工商業家庭戶主平均受教育年限，后者為8.86年。大學本科以上學歷中，從事工商業活動的家庭戶主與未從事工商業活動家庭戶主獲得這些學歷占比差距不顯著。（大學本科以上學歷的家庭中創業比例低于大學本科以上學歷）隨著家庭工商業項目資產規模的增加，戶主平均受教育年限也增加。
（8）按行業來看，絕大部分行業對應的工商業項目資產規模小于40萬元。從工商業項目的取得方式看，通過創立工商業項目的方式獲得經營項目的家庭占比為79.69%。從家庭對最主要工商業項目的占有份額來看，農業戶籍家庭占有份額平均為93.27%，非農業戶籍家庭為87.85%。從項目的組織形式來看，個體戶/個體工商戶是最為普遍的組織形式。
（9）個體戶/個體工商戶家庭每周平均工作時間6.51天，家庭獨資企業6.34天，有限責任公司5.41天，股份有限公司、合伙企業分別為6.18天、5.62天。
�。�10）2019年家庭主要從事的工商業項目以盈利為主，僅少數項目存在虧損現象。
�。�11）從銀行貸款的資金流向來看，大企業或工商業獲得貸款的可能性更大。貸款申請被拒及害怕被拒而未提出申請的家庭占所有從事農業或工商業家庭的10.7%。從貸款的年利率來看，農業家庭與非農業家庭非別為7.11%、5.96%。隨著貸款規模的增加，貸款的年利率大致呈遞減趨勢。非農業家庭主要采用抵押貸款，農業家庭主要采用信用貸款。不管是農業家庭還是非農業家庭向民間金融住址借款的占比均較小。不管是農業家庭還是非農業家庭，絕大部分借款都沒有收取利息。
�。�12）非農業戶籍家庭自有住房擁有率為85.39%，農業戶籍家庭為92.60%。2019年中國城市有房家庭戶均擁有住房1.22套。11.88%的城市家庭未擁有住房，69.05%的擁有一套住房，15.44%擁有兩套住房，3.63%的擁有三套以上（城市家庭有房率比較高，但炒房的比例并不高，未來商品房的需求可能在于城市化）。2019年城市人均建筑面積為38.89%，人均使用面積上升到33.76%。中小戶型商品房（建筑面積小于等于90平方）占比為44.89%。2019年中期，有13.94%的非農業戶籍家庭為購買住房而向銀行貸款，還有7.88%的非農業戶籍家庭通過銀行以外的其他渠道借款以獲得住房。（住房貸款的比例低于我以前的預期）戶主年齡在30-40周歲之間的家庭，貸款總額平均為家庭年收入的11倍之多，收入處于最低25%的那部分家庭貸款額達到了年收入的32倍之多。
（13）約14.53%的家庭擁有常見車輛如轎車、客車和貨車等。排名前3位的汽車品牌分別是大眾、豐田、別克。第一輛汽車從銀行借款或通過其他途徑借款的占擁有汽車家庭的24.33%，為第二輛汽車負債的家庭占擁有兩輛以上汽車家庭的14.29%。家庭為汽車購買保險比較普遍，但為其他車輛購買保險較少。每類汽車險種，沒有理賠的家庭購買占比都比理賠家庭的購買占比低，汽車保險的逆向選擇明顯。
�。�14）在其他資產種類的分布上，農業家庭和非農業家庭持有金銀首飾最為普遍。
4.家庭金融資產
�。�1）金融市場參與率分別為：銀行存款60.91%，股票8.84%，債券0.77%，基金4.24%，衍生品0.05%，金融理財產品1.10%。其中股票市場、基金市場、銀行存款以及民間金融的參與率與學歷（博士以下）成正相關，與年齡成反相關。博士在股票市場與民間金融市場的參與率顯著低于碩士，在基金與銀行存款市場的.參與率高于碩士。
�。�2）家庭金融資產平均為6.38萬元，中位數為6000元，金融資產在家庭之間的分布不均勻。戶主受教育程度與家庭持有金融資產（或無風險資產）總量成正相關（博士除外），與年齡反相關。戶主受教育程度與家庭持有風險資產總量正相關（博士除外），在年齡段的分布上44周歲以下家庭持有家庭風險資產最多，60周歲次之，45-59周歲最少。家庭風險資產的占比平均為9.98%，與戶主受教育程度正相關（博士除外），與年齡反相關。（博士群體更保守么?）
�。�3）從活期存款與定期存款來看，城鄉家庭活期存款與定期存款的中位數分別相差4000元與3萬元，城鄉差距較大。農村家庭股票賬戶現金余額均值、中位數均高于城市家庭，表明農村家庭股票賬戶資金閑置情況更嚴重。股票投資盈利的家庭占比為22.17%，學歷與炒股賺錢之間沒有必然關系，隨著年齡的增加，炒股賺錢比例遞增。炒股借貸的比例為1.70%，平均借貸金額為6.29萬元，比例較小，但金額較大。50%以上的家庭沒有從基金投資中獲利。
5.家庭負債
�。�1）家庭房產負債比例為（2513/8438）29.78%，其中銀行貸款比例為（846戶）10.03%，貸款均值為22.85萬元;民間借款比例為（1667戶）19.76%，借款均值為5.37萬元。家庭教育負債比例為7.93%，均值為12798元。
（2）除了住房、汽車、商業、教育、信用卡負債之外，其他負債的主要目的是看病，占40.41%，其次是娶媳婦，15.40%。家庭其他負債的主要來源是近親。民間借款的家庭比例為34.95%。
6.家庭保險與保障
�。�1）44.2%的被調查居民沒有養老保險。農業戶籍居民64.36%主要靠子女養老，非農業戶籍為49.17%。目前離休金與退休金之間，以及離退休內部行業之間差距較大（養老保險改革勢在必行）。0.38%的農業戶籍居民與4.76%的非農業戶籍居民有企業年金。從行業來看，國家機關、黨群組織、企事業單位負責人擁有企業年金的比例為6.26%，占比最高，其次為專業技術人員為4.4%。年金人均領取余額，前者為1627元，后者為5131元。年均繳納方面，二者差距不大。
（2）社會基本醫保的平均覆蓋率為89.17%，城鄉差別不大。商業保險方面，農業戶籍居民92.86%沒有任何商業保險，非農業戶籍居民，85.37%沒有任何商業保險。
7.家庭支出與收入
�。�1）家庭總支出由食品支出（27%）、衣著支出（6%）、生活居住支出（17%）、日用品與耐用消費品支出（6%）、醫療保健支出（8%）、交通通信支出（20%包含交通工具的購買支出）、教育娛樂支出（14%）及其他支出（2%）構成。農村居民年均消費支出為城市居民的51%，且家庭消費不均等的程度在農村居民內部更加突出。城鄉居民在醫療保健支出上相差無幾，考慮到城鄉收入差別，農村居民的醫保負擔更重。城鎮居民的轉移支出占其收入的比重約為11%，農村為14%。
（2）居民家庭年收入的均值與中位數之比約為2.9:1，意味著居民收入分配不平等程度高。2019年我國城鄉居民轉移性收入為3884元，轉移性支出為6052元（差額去了哪里?）。公務員家庭相對于非公務員家庭來說，年轉移收入的總量高出32%，來自非親屬的轉移收入比例也大大高于后者。
（3）無論是城鎮家庭還是農村家庭儲蓄的最主要目的是為了子女教育。子女教育和結婚、養老以及買房是我國家庭儲蓄的三個主要原因。
8.家庭財富
�。�1）城市家庭資產達到均值的占14.30%，農村家庭資產達到均值的占21.34%。
（2）樣本家庭中沒有負債的占到61.78%。
金融專業調查報告 8
根據分局的要求，近期，我們組織人員對轄內微小農村金融組織進行了專題調研，現將有關情況綜合報告如下：
一、發展現狀
目前，縣的微小農村金融組織僅有縣小額貸款有限公司及縣小額貸款公司兩家，分別成立于2013年1月和2013年2月。至2013年6月末，兩家小額貸款公司的各項貸款余額15386萬元，占轄內銀行業各項貸款余額的8.1%，全部貸款均為正常，不良率為零。
二、成效明顯
小額貸款公司作為一種新型金融服務機構，以其靈活、快捷、高效的運作模式贏得了客戶的青睞，增加了對微型企業和農村金融需求的有效供給，有效緩解了小微企業、居民的融資困難，引導民營資本流向農村，改善農村地區金融服務，促進“三農”經濟發展，發揮了重要的作用。作為新型農村金融組織，小額貸款公司發揮了增加農村金融供給、滿足小額貸款需求、豐富“三農”金融產品和服務的積極作用。小額貸款公司與農村地區其他金融機構并存，改善了農村金融環境，激活了農村地區金融服務市場，增加了“三農”和其他經濟組織獲得貸款的機會，對提高農民收入、發展農村經濟起到了一定的促進作用。同時，小額貸款公司貸款手續簡便，獲得貸款的時間較短，擔保形式多樣，貸款期限靈活，滿足了“三農”和小企業流動資金的需求，在一定程度上緩解了農村地區貸款難的問題。
另一方面，小額貸款公司為民間資本提供金融服務提供了有效路徑，促進了民間借款行為規范化、陽光化。小額貸款公司按照規定發放貸款，將民間借款行為納入規范管理，既可以使民間借款行為得到法律保護，也有利于加強監管，促進民間借款有序發展，在一定程度上維護了金融秩序穩定。
三、存在的問題
�。ㄒ唬﹥炔靠刂撇唤∪�，存在風險隱患。由于小額貸款公司成立時間不長，投資者往往只重眼前收益，忽視風險的存在。諸如貸前調查不充分、貸款資料不全、有些抵押物未辦理抵押登記、單筆大額貸款超比例等容易滋生風險的違規問題不同程度存在，給小額貸款公司的經營帶來風險隱患。
�。ǘ┕ぷ魅藛T素質參差不齊，缺少高素質的熟練業務員。從調查情況看，轄內兩家小額貸款公司的從業人員除高管及個別人員有銀行業金融機構從業經歷外，大部分都無金融從業經歷，業務人員素質不高不利于小額貸款公司的穩健發展。從業人員的專業化培訓是亟待解決的問題。
�。ㄈ┵Y金來源單一，發展潛力受制約。小額貸款公司資金主要靠股東出資，渠道單一，與旺盛的需求相比，資金緊缺是小額貸款公司經營難題，在很大程度上制約了小額貸款公司貸款業務的良性發展。
（四）經營成本大，負擔較重。小額貸款公司不同于銀行金融機構，不能享受同等待遇，目前小額貸款公司的利息收入要交納接近30%各種稅費，對僅靠貸款利息收入盈利的小額貸款公司來說，稅負負擔較重。
�。ㄎ澹┐嬖谳^大的'經營風險。小額貸款公司貸款對象，小企業、個體工商戶和“三農”為主，多為信用等級較低、風險評估難的對象，由于沒有納入人民銀行的征信系統，無法通過信貸征詢系統查詢企業、個人信用狀況，導致風險防范滯后，同時，由于損失補償機制不健全，小額貸款公司未按規定計提呆賬，無法用呆賬準備金來覆蓋經營過程中形成的風險，影響其抵御風險的能力。
�。┙洜I范圍狹窄，發展后勁不強。目前小額貸款公司只能辦理放貸業務，其利潤來源主要靠貸款利息收入，單一的經營模式束縛了小額公司應有作用的發揮，影響了小額貸款公司的盈利能力，制約其持續穩健發展。
（七）監管工作跟進不到位。目前，地方政府是小額貸款公司監管和風險處置的第一責任人，承擔小額貸款公司日常監管和風險處置責任。但從調查情況看，政府自身太多的事務性工作，加之缺乏專業監管人才，對小額貸款公司進行日常監管是心有余而力不足；而銀監部門和人民銀行也未被賦予監管權利與責任。據了解，轄內兩家小額貸款公司成立至今，政府部門還沒有對其進行過任何形式的檢查，對小額貸款公司的監管基本處于真空狀態。
四、幾點建議
�。ㄒ唬┘訌姳O督管理，促進穩健經營。地方政府應切實履行對小額貸款公司的日常監管責任，并采取有效手段和方法做好監管工作。一是由當地政府牽頭，成立由銀監、人行、工商等相關部門組成的聯席會議，設立專門的檢查小組，負責日常的監管工作，督促其完善內部管理。不定期地對小額貸款公司進行檢查，規范其操作行為，增強風險防范意識，促進小額貸款公司穩健發展；二是建議審計部門每年定期對小額貸款公司進行一次全面審計，掌握其經營情況；二是聘請中介機構對小額貸款公司進行外部審計，對各項指標的真實性進行審核，做好相關的信息披露。
（二）健全內控制度，提高抗風險能力。一是對于一些基本的內控制度，如信貸管理制度、風險管控制制度，建議由省級主管部門牽頭組織財政、銀監、人行等部門制定，下發全省小額貸款公司統一實施。其他的一些管理制度可參照銀行業相關制度自行制定。二是省級主管部門應對會計科目的設置、會計報表的種類、內容和格式做出統一規定，便于加強對小額貸款公司的管理。三是省級主管應針對小額貸款公司業務的特點和風險防控的要求，制定規范的借款合同文本、借據及各種業務憑證。四是要加強對小額貸款公司信貸管理人員的業務培訓，提高綜合素質和風險識別、管理和控制能力。
�。ㄈ┘哟笳叻龀至Χ龋龠M可持續發展。一是對小額貸款公司在稅收政策上建議能比照農村信用社優惠政策執行，以減輕其財務負擔。二是根據小額貸款公司的經營狀況及風險管控水平，在風險可控的前提下，適當放寬及提高向銀行業融資的比例，解決小額貸款公司后續資金不足的問題。三是要盡快解決小額貸款公司無法從正規渠道獲取借款人征信信息的問題，盡早將小額貸款公司納入人民銀行信貸征信系統。
金融專業調查報告 9
一、數據質量
1、抽樣設計
中國家庭金融調查的抽樣方案采用了分層、三階段與規模度量成比例（PPs）的抽樣設計。初級抽樣單元（PsU）為全國除西藏、新疆、內蒙和港澳地區外的2585個市/縣。第二階段抽樣將直接從市/縣中抽取居委會/村委會;最后在居委會/村委會中抽取住戶。每個階段抽樣的實施都采用了PPs抽樣方法，其權重為該抽樣單位的人口數（或戶數）。cHFs首輪調查的戶數設定為8000——8500戶。從可操作性角度出發，各階段樣本數設定如下首先，根據城鄉以及地區經濟發展水平，末端抽樣的戶數（即從每個居委會/村委會抽取的戶數）設定在20-50戶之間，其平均戶數約為25戶;其次，在每個市/縣中抽取的居委會/村委會數量為4;最后可以計算得到抽取的市/縣個數約為8000&pide;（4×25）=80。
2、拒訪率比較
表2列出了cHFs與國內外調查數據拒訪率的比較。就國內調查而言，cHFs比cHARLs分別低75%、22%和19%。需要注意的是，2008年cHARLs的調查只涉及甘肅和浙江兩個省份，而2019年cHFs調查涵蓋25個省份，兩者的拒訪率進行直接比較可能存在偏差。三個國外數據庫都與cHFs具有一定的可比性，其調查內容都在不同程度上涉及到家庭的資產、收入和支出等，尤其是scF，是與cHFs直接可比的調查項目。從表2可以看出，scF、cex和sHIw三個調查的拒訪率都在25%以上。與cHFs直接可比的scF調查拒訪率更是在30%以上。這表明cHFs的拒訪率與國外同類調查相比，處在很低的水平上，進一步表明了cHFs調查組織工作的高效率與高質量。
3、人口統計學特征
cHFs數據的人口統計學特征與國家統計局的公布的數據非常一致，表明cHFs樣本完全具有全國代表性。表3的第一部分列出了cHFs調查的總人口數量、城市人口和農村人口，以及經過權重調整后的城市人口比例。與此對應，表3也匯報了國家統計局公布的2019年全國總人口、城市人口和農村人口。就家庭規模而言，國家統計局公布的城市和農村家庭規模分別為89人和98人，cHFs權重調整后的城市和農村家庭規模分別為03人和76人，無論是城市還是農村，cHFs與國家統計局統計的家庭規模都具有一致性。同時，cHFs和國家統計局統計的人口平均年齡分別為309歲和387歲，二者也非常接近，可知cHFs調查樣本的人口年齡結構分布與全國人口年齡結構分布相一致。就男性占總人口比例而言，cHFs和國家統計局統計出的男性比例分別為50.7%和54%，二者相差無幾。按照特定地區是城鎮地區還是農村地區來計算城市人口比例，計算出的cHFs中城市人口比例為54%，與國家統計局公布的指標非常一致。
通過以上的.對比分析可知，cHFs與國家統計局調查結果得出的家庭規模、人口年齡結構、性別比例和人均收入都具有廣泛的一致性，cHFs具有全國代表性的結論是有可靠依據的。
二、收入和儲蓄
1、家庭收入
數據顯示，家庭收入均值為52087元/年，其中，城鎮庭和農村家庭分別為71546元/年和27606元/年。
根據cHFs調查數據，中國家庭收入不均現象非常嚴重。處于收入分布90%以上分位數的家庭的可支配收入占所有家庭可支配收入的596%。表5匯報了這些高收入家庭各項收入在所有家庭中的占比情況，其中，經營收入的785%被處于收入分布90%以上分位數的家庭所有，經營收入不均現象最為嚴重。
2、家庭儲蓄
總儲蓄占總收入的125%，低于依據宏觀數據計算出來的儲蓄率，但仍然處于較高水平。從儲蓄的分布來看，家庭儲蓄分布極為不均。55%的家庭沒有或幾乎沒有儲蓄，而處于收入分布90%以上分位數的家庭儲蓄率為60.6%，其儲蓄金額占當年總儲蓄的79%。處于收入分布95%以上分位數的家庭的儲蓄率為602%，其儲蓄金額占當年總儲蓄的66%。因此，中國高儲蓄的根本原因不是廣大民眾沒有足夠的消費動機，而是廣大民眾沒有足夠的收入。現行促進消費的政策對廣大民眾的影響不大。因此，增加消費、減少儲蓄最有效的政策是提高廣大民眾的收入水平以減少收入不均。
三、非金融資產
1、房產
在調查樣本中，自有住房擁有率為868%。城市家庭自有住房擁有率為839%，農村家庭擁有自有住房率為960%。東、中、西部地區家庭自有住房擁有率分別為835%、942%、90.41%世界平均住房擁有率為63%，美國為65%，而日本為60%，我國自有住房擁有率處于世界前列。
（2）擁有住房數量
城市戶均擁有住房已經超過了1套，為22套，農村戶均擁有住房為15套。擁有一套住房的城市家庭占605%，擁有兩套住房的城市家庭占144%，擁有三套及以上住房的城市家庭為63%。而在農村，80.42%的家庭擁有一套住房，120%的家庭擁有兩套住房，10%的家庭擁有三套住房。從不同地區來看，東部地區731%的家庭有一套住房，108%的家庭有兩套住房，12%的家庭有三套以上住房。中部地區
80.27%的家庭有一套住房，103%的家庭有兩套住房，16%的家庭有三套以上住房。西部地區827%的家庭有一套住房，03%的家庭有兩套住房，只有0.80%的家庭有三套以上住房。
�。�3）人均居住面積
城市人均建筑面積為389平方米，人均使用面積為376平方米。農村人均建筑面積為404平方米，人均使用面積為357平方米。
（4）住房負債
樣本中有194%的城市家庭為購買住房而向銀行貸款，不僅如此，還有88%的非農戶籍家庭通過銀行以外的其他渠道借款以獲得住房。從住房貸款或借款的規模來看，非農家庭購房貸款總額平均為239萬元，占家庭總債務的47%;農業家庭購房貸款總額平均為122萬元，占家庭總債務的32%。
住房貸款總額遠遠大于家庭年收入，戶主年齡在30-40歲之間的家庭負擔最重，貸款總額平均為家庭年收入的11倍多;收入處于最低25%的那部分家庭貸款額達到了其年收入的32倍之多。由此可見，住房貸款是許多家庭的沉重負擔，“房奴”在中國的確是一個值得關注的現象。
2、汽車
（1）汽車擁有率
城市家庭擁有汽車的比例為289%，農村家庭擁有汽車的比例為192%，總體來看，中國家庭擁有汽車的比例為137%。
（2）汽車品牌分布
中國家庭金融調查數據顯示，家庭擁有的汽車市場占有率前4名均是國外品牌，它們是大眾（35%）、豐田（69%）、別克（25%）、現代（90%），其后依次是長安、本田、東風、五菱、奇瑞、福特。前十名中有6個國外品牌。
3、工商經營
（1）工商項目擁有
城市有144%的家庭擁有工商項目，農村有116%的家庭擁有工商項目，總體來看，有106%的中國家庭擁有工商經營項目，遠高于美國的2%。
�。�2）經營負債
從事農業生產的農業戶籍家庭有84%目前有銀行貸款，僅從事工商業生產項目的農業戶籍家庭有83%擁有銀行貸款。約15%的既從事農業生產又從事工商業生產活動的農業戶籍家庭擁有行貸款。對非農戶籍家庭，僅從事農業生產項目的家庭中有47%擁有貸款;有181%的從事工商業生產的家庭以及20%既從事農業生產又從事工商業生產的家庭擁有銀行貸款。
�。�3）信貸約束
就從事農業或工商業的家庭而言，沒有銀行貸款的家庭中有703%不需要銀行貸款。值得特別注意的是，在目前沒有貸款的家庭中，約189%的家庭需要銀行貸款。這些家庭中，有18%沒有提出申請。而約1%的家庭雖提出申請但被銀行拒絕。就沒有提出貸款申請的原因而言，農業戶籍家庭與非農戶籍家庭都主要將未提出貸款申請的原因歸結為“估計申請后不會獲批”，分別占55%與44%。其次是“申請過程麻煩”和“其他”原因。“不知道如何申請”所占比重最低，僅102%的農業家庭與10.34%的非農家庭將未提出貸款申請的原因歸咎于此。向銀行提出貸款申請但被拒家庭以及由于害怕申請被拒而未提出貸款申請的家庭均在一定程度上面臨信貸約束，兩類家庭占所有從事農業或工商業活動家庭的10.7%。
（4）教育與創業
教育在工商業活動中起著重要的作用。從戶主的平均受教育年限來看，過去一年從事工商業的家庭其戶主平均受教育年限為77年，比未從事工商業家庭戶主平均受教育年限高，后者僅86年對資產位于最低20%以及資產位于20%~40%的家庭，其戶主的平均受教育年限為13年。資產位于40%~60%分位數項目，其戶主的平均受教育年限為55年。資產位于60%~80%分位數項目，其戶主的平均受教育年限為10.04年。資產位于最高20%的項目，其戶主的平均受教育年限也最高，為148年。由此可見，資產隨著受教育年限的增加有增加的趨勢。
四、金融資產
1、金融資產總量
家庭金融資產平均為38萬元，中位數為6000元。分城鄉來看，城市家庭金融資產平均為120萬元，中位數為65萬元;農村家庭金融資產平均為10萬元，中位數為3000元;家庭金融資產在城鄉之間的差異顯著，中位數達到5倍。從均值和中位數之間的差異可知，金融資產在家庭之間的分布是不均勻的。
2、無風險資產占比高
家庭金融資產中，銀行存款比例最高，為575%;現金其次，占193%;股票第三，占145%;基金為09%;銀行理財產品占43%。銀行存款和現金等無風險資產占比高。
3、炒股盈虧的“二八”法則
有效樣本中，盈利的家庭占227%;盈虧平衡的家庭占282%;虧損的家庭比例達501%�？梢�，高達77%的炒股家庭沒有從股市賺錢。這與人們上說的“二八”法則比較接近。
4、炒股盈虧的年齡效應
根據戶主年齡將家庭分為青年、中年和老年，我們發現年齡與炒股盈利成正相關關系。在戶主為青年的家庭中，炒股盈利占114%;盈虧平衡的家庭占267%;虧損的家庭占520%。在中年家庭中，炒股盈利的占271%;盈虧平衡的占101%;虧損的占528%。在老年家庭中，炒股盈利的占30.30%;盈虧平衡的占119%;虧損的占50.51%�？傮w來看，隨著年齡的增加，炒股賺錢的比例呈增加的態勢。
5、金融市場參與差異大
家庭對股票市場參與率為84%;家庭對債券市場參與率0.77%;家庭對基金市場參與率24%;家庭對衍生品市場參與率0.05%;家庭對金融理財產品市場參與率10%。因此，家庭在不同金融市場參與率存在顯著差異，衍生品和債券市場參與率尤其低，這與我國衍生品市場和債券市場發展滯后的現實基本吻合。
6、股票市場參與和風險態度成正比，風險偏好型的家庭炒股比例為20.29%;風險中性型的家庭炒股比例為154%;風險厭惡型的家庭炒股比例為36%。因此，炒股與家庭風險態度呈明顯的正相關關系。
7、民間金融市場參與城鄉趨同
金融專業調查報告 10
為了解國際金融危機對黃石市企業經營及職工隊伍的影響，市總工會于20xx年11月下旬分別召開了有10家骨干企業工會、7家縣（市）區總工會、7家非公企業工會參加的“全市工會經濟形勢與職工狀況分析座談會”，并向15家市屬大中型企業和19家小型非公企業發放了企業經營現狀調查問卷，對我市部分企業進行了調查，現將有關情況報告如下。
一、基本情況
1.企業受沖擊
調查顯示，15家市屬大中型企業中，受到國際金融危機明顯影響的有10家，占66.7%;19家小型非公企業受到經濟危機明顯影響的有17家，占89.5%。在所調查的15家市屬大中型企業中受影響較大的是大冶有色公司、寶鋼
黃石公司、靈鄉大冶鐵礦、東貝集團、西塞山電廠，其中寶鋼黃石公司利潤總額比上年同期下降262%、靈鄉大冶鐵礦下降160.6%、西塞山電廠下降94%、東貝集團下降24.8%。在19家小型非公企業中，下陸恒盛化工利潤總額比上年同期下降300%、下陸東升建設下降210.5%、下陸華裕機電下降130%、鐵山福星鋁業下降20%。調查還顯示，經濟危機對有色冶金行業沖擊非常大，銅價從6萬元下降到目前的3萬元，鋼鐵產品也出現跳水式下跌，由于產品降價直接導致收入減少，下游市場萎縮、消費需求下降，前三個季度形成的利潤被瞬間的損失所稀釋，流動資金也受到較大影響，導致行業競爭激烈，企業面臨巨大困難。
2.職工利益受影響
一是收入下降。調查情況顯示，大冶有色公司已經開始削減職工工資，取消了效益獎，人均每月減少300元，大冶鐵礦處級干部每月減少1500元、科級干部每月減少500元;寶鋼黃石公司10月份職工人均工資比上年同期下降19%，西塞山電廠也下降8%。
二是企業裁員。東貝集團反映，企業效益從7月份起逐月下滑，開工嚴重不足，職工工資逐步減少，職工流失超過200人;工礦集團反映，下屬企業特殊鋼廠，因有電爐停產，可能要裁員30人。
三是加薪計劃難以落實。從調查的情況看，大冶有色、寶鋼黃石公司、靈鄉大冶鐵礦、新冶鋼、西塞山電廠等企業都反映20xx年給職工漲工資比較困難，其中西塞山電廠反映公司董事會初步決定20xx年降低職工工資10%。
四是職工思想出現波動。由于受到經濟危機影響，企業訂單減少，有部分企業處于半停產狀態，引起許多職工對未來前途的擔憂，主要是對企業發展、個人崗位、工資收入、社會保障等產生了較大憂慮。特別是大冶有色公司的職工提出，新組建的公司與剝離出來的公司兩者的工資差距不能過大。職工對停發效益工資有不同看法，職工認為在銅價高漲的時候并沒有多發效益工資，如今在銅價下降的時候卻減少工資，讓人接受不了。
二、工會應對經濟危機的'主要做法
1.深入調查研究，及時把握職工的思想動態。國際金融危機爆發以來，市總工會迅速行動起來，通過召開座談會、發放調查問卷、深入企業調研等形式，及時摸清經濟危機對職工的影響，為下一步有針對性地開展工作提供決策依據。
2.開展思想教育，幫助職工認清當前經濟形勢。各級工會利用工會陣地，加強對職工的形勢教育，引導職工理性看待當前國際、國內的經濟形勢以及企業的經濟現狀，增強與企業共渡難關的信心。
3.開展增收減支活動，幫助企業降低生產經營成本。各級工會引導干部職工發揚艱苦奮斗精神，做好過緊日子的準備，組織職工積極開展節能降耗活動，許多企業號召職工開展“六個一”節約行動，即節約一度電、一兩煤、一升油、一滴水、一塊料、一分錢，堅持從點滴做起，從今天做起，形成節約光榮、浪費可恥、我為企業作貢獻的良好氛圍。
4.組織開展技能培訓，進一步提升職工隊伍素質。在加強內部挖潛，做好降本減負的同時，許多企業工會充分利用當前生產形勢不飽和的有利時機，積極開展系列培訓，做到練好內功強素質，為下階段生產復蘇打下扎實基礎。
5.關注企業動態，維護職工合法權益。市總工會要求各級工會要密切關注企業發展動態，切實把好企業裁員和降薪的程序關，同時對因為企業效益下滑對困難職工帶來的影響及時給予幫扶救助，決不能因為經濟危機而加重困難職工的生活困難。
6.做好返鄉農民工的轉移就業培訓。受經濟危機的影響，我市回流返鄉農民工達2.6萬，預計年內返鄉人數將會大幅增加，農民工技能培訓和轉移就業顯得尤其重要。為此，20xx年11月25日，省市兩級工會聯合在陽新縣成立農村勞動力培訓中心，向返鄉農民工提供就業幫扶，計劃年內進行“訂單式”職業培訓農民工1500人，學成后直接進寶成鞋業集團就業。
三、關于應對經濟危機的幾點建議
1.加強形勢教育，把思想和行動凝聚到為黃石經濟平穩健康發展上來。要利用各種輿論宣傳陣地，引導企業正確處理危機與機遇的關系，引導職工正確處理挑戰與應戰的關系，引導企業從生產、經營、管理的各個環節抓起，擴大業務范圍，增加經濟效益。
2.加大扶持力度，幫助企業渡過難關。為積極應對金融危機給經濟發展帶來的影響，市政府應該鼓勵金融機構合理擴大貸款規模，幫助中小企業克服困難，抓住機遇，加快發展。在當前這個非常時期，更需要政府、銀行、企業密切合作，抱團取暖。金融機構在確保企業按期支付銀行貸款利息的情況下，不減少貸款規模，保證企業的資金鏈不斷裂，并且積極幫助金融企業規避金融風險。
3.做好維護職工穩定工作，以職工隊伍的穩定促進社會穩定和經濟發展。各級黨委、政府
一是要及時發現、處置有可能引發勞資糾紛和群體性的事件的苗頭和情況。
二是要密切關注企業發展動態，切實把好企業裁員和降薪的程序關，建立企業裁員30人以上報告制度、工資調整協商制度。
三是進一步完善幫困送溫暖長效機制，幫助生活困難職工、下崗失業人員、農民工解決生產生活實際困難。
4.出臺政策、加大投入，做好職工培訓和農民工轉移就業培訓。建議市財政要安排專項資金，專門用于中小企業在職職工崗位技能培訓。要加大公共就業服務力度，為失業人員和返鄉農民工提供免費培訓和生活補貼，并提供創業貸款和項目推介服務，鼓勵自主創業。
金融專業調查報告 11
從全國范圍來看，9月全國總職位需求數為與8月相比，已經銳減14000個左右，約占中約目前在線招聘職位數量的1.3%。在主要招聘市場中會，只有不到50%的公司計劃在展望未來3個月招聘高級雇員。11月9日，國務院出臺相關政策了十項措施，著重提升內需，以降低國際經濟下滑對中國經濟的影響，國家整體的宏觀調控必然會對就業產生積極影響。可以預測，在20xx年的企業招聘趨勢求職將是減少招聘計劃，降低人員開支，以應對資本主義的金融危機。對此，聚賢華爾街網ceo石永明建議求職者積極應對金融危機的最好避免出現辦法，一方面，參加相關培訓專業課程、提高自己的職業業務素質;另一方面，密切關注相關行業發展，困局善于在危機中尋找屬于自己的排球機會。
建設社會主義新農村是落實科學、解決三農問題、全面建設小康社會的戰略方針舉措�！吨泄仓醒腙P于下定決心推進改革農村改革發展若干重大問題的決定》的出臺，標志著我國社會主義新農村建設進入了一個新的歷史時期，縣域可以預見經濟是新農村建設的主戰場，為及時了解近幾年來新農村建設的成效，分析在國際金融危機對實體經濟影響不斷加深的背景下，縣域金融產業支持新農村建設面臨支援的困境，進而尋求改進對策。筆者以河北省xx市為調查對象，對轄內金融機構、有代表性的30戶涉農企業及50戶農戶或進行了重點調查，結果顯示，縣域金融支持新農村建設的力度逐步加大，效果日益顯現，但也存在著不容忽視的不容忽視結構性問題，金融建設工程支持新農村建設任重道遠。
一、金融支持新農村建設現狀及面臨的困境
xx市地處河北省中北部，華北平原腹地，全市轄8鎮3鄉1個街道辦事處160個行政村，面積525平方公里，常住人口46萬人，其中農業人口35萬人，占總人口的76.1%。xx市的基礎產業是農業，屬于農業大縣，上半年，實現農業增加值84171萬元，同比增長5.3%;農林牧漁業總產值153367萬元，同比增長5.7%;民營宏觀經濟增加值達到381643萬元，占比地區生產總值的72.5%，同比增長14.2%;農民人均現鈔收入為3255元，同比增長12.9%。農村經濟的快速發展得益于金融部門的大力支持，同時又對金融服務的廣度、深度提出了更高其要求。從調查情況看，目前縣域金融服務還難以新農村建設多領域、多層次、多型態的金融需求，金融支持新農村建設面臨較多困局。
�。ㄒ唬┲мr部門之間缺乏溝通，金融機構熱情不高
新農村建設是一項全局性的系統工程，涉及面廣、難度大、較為復雜，需要部門之間相互協調、相互配合，形成支持合力。但是從縣域實際緊急狀況看，政府的職能作用發揮得政府除了不充分，尚未建立運轉規范的金融支農和財政支農對接網絡平臺，缺乏有效的信息內容交流和協調機制溝通機制，金融機構不能及時了解財政支農的資金投向和投量，更談不上做好配套資金農村基層的發放組織工作，金融支農存在程度的盲目性和滯后性。據調查，縣域金融機構支持新農村建設普遍行動遲滯、進度緩慢，在年度工作規劃中既沒有對支持新農村建設的總體第四屆部署，在實際工作中也缺乏支持三農的具體情況行動，呈現政府倡導、人民銀行吶喊、金融機構無動于衷的格局，與支持新農村建設的政策導向存在很大反差。
�。ǘ┺r村金融網點覆蓋率較高，難以提供高效產品服務
近年來，在精簡網點、減員增效的原則指導下會，地市級金融機構大量撤并達不到規模的營業場所，使留在農村的營業網點寥寥無幾。許多雖然銀監會出臺了不少政策，商機為各類資本到農村投資設立金融機構提供方便了商機，但是，目前尚處于試點階段，離農民很近、直接為三農服務的銀行網點還較反之亦然少。據調查，xx轄內現有39個金融營業網點。其中，17個設在城關中心繁華地段，22個設在鄉（鎮）農村地區，原來設在村一級的信用站已全部撤銷，141個村處于金融行業盲區。設在19個鄉（鎮）的營業網點以農村信用社和郵政儲蓄機構為主，相對于全市160個行政村、35萬農村人口而言，平均每萬人擁有的營業廳機構網點數才0.628個，人均金融網點的資源占有率極低。農村金融網點覆蓋率低，單個網點輻射面大的，金融服務觸角極為有限，很難為新農村建設為客戶提供及時、高效的金融服務。
�。ㄈ┬刨J投入不足，部分資金供求矛盾突出
隨著縣域經濟的快速發展，xx市形成了以西瓜、花生、蔬菜三大種植業和奶牛、優質瘦肉型經濟兩大養殖業為主導的三種兩養五大特色現代農業豬格局;鄉鎮企業已經形成了以石雕、膠合板、電熱毯、印刷、食品加工、燈具、塑料、制鞋為代表的三大特色行業，這些迅速發展起來的農村個體工商戶和中小企業強強聯合、優勢互補，構成了巨大的資金需求。但是，由于受政策、資金、自身發展等多種因素的制約，顯現出來了縣域金融機構對農村中小企業顯露出來的信貸支持，或使其對呈卵農業的信貸投入呈萎縮之勢。據測算，xx市涉農企業和農民僅流動資金需求每年不下38億元，而向銀行金融機構年累計發放貸款僅10億元左右，隱含巨大的資金缺口。抽樣調查的30戶涉農企業中，14戶沒有得到過銀行的支持，16戶取得過不同程度的信貸支持，但金額較小，在其經營大額中占比很低;據統計，在化工企業初始資金來源中，內部集資1256萬元，民間借款986萬元，銀行貸款418萬元，僅占16.2%，金融機構信貸直接投入明顯不足。
（四）金融服務主體單一，支農范圍狹窄
想想從縣域農村金融服務主體看：商業銀行雖然具有資金、網絡等方面的競爭優勢，但是，這些服務還依然沒有延伸到廣大農村地區，對現代農業產業化龍頭企業還不能提供電子結算、信貸管理、業務咨詢、政策措施指導為一體的金融服務，難以滿足農牧業發展需要;農業銀行早已偏離農軌道，將經營重點趨向支持大城市、大企業和大項目;農發行僅限于對國有糧棉油收購流通環節提供信貸服務，對全力支持農村城鎮化的支持有限;真正能夠為新農村建設提供金融服務的只有農村信用社，但農村信用社主要辦理存款、匯兌、代收稅費、代付糧食直補資金等業務，在滿足農村小城鎮資金融資需求上顯得勢單力薄，只向農業生產，流通領域發放了少量貸款，難以滿足新農村建設多領域、多層次的信貸需求。據調查，縣域金融機構對農村基礎設施建設、農村農業產業化及農村經濟結構調整等方面資金投入明顯不足;對農村教科文衛、通訊、農民工技術培訓、農村金融生態環境改善等方面，還基本沒有涉足，與新農村建設的`要求差距很大。
�。ㄎ澹┙鹑诜⻊蘸髣挪蛔�，難以已經形成支農長效機制
從宏觀政策來看，國家對農村金融機構國際機構缺乏持續有效的扶持政策和扶持機制，涉農金融機構面對縣域經濟總量小、質量差、信貸載體脆弱等客觀條件，難以處理商業性經營與考丁省支農之間的矛盾;從資金流向上看，科創資源配置扭曲，農村資金外流呈上升趨勢，郵政儲蓄和大多商業銀行是農村資金外流的主要渠道。據統計，3季度末，xx省郵政儲蓄存款余額為93225萬元，較年初增加23739萬元，比去年同期多增加14127萬元，增長34.16%，存款增量超過了轄內所有金融機構，這部分存款外流了農村，并使農村經濟發展雪上加霜;從經營管理模式上可看，商業銀行商業銀行實行高度的集約化管理體制，鎮支行既無貸款評估、審核及審批權，也無票據承兌權、貼現權，與農村信貸需求范圍廣、額小、分散的特點相匹配;從農村信用合作社環境看：受金融知識普及率低等受該因素的影響，鄉鎮企業農村普遍存在法律道德觀淡薄、信用知識缺乏、誠信意識差等問題，在程度上影響著農村金融服務水平。
二、金融支持新農村建設的對策建議
�。ㄒ唬┘訌娊M織領導，調動金融機構積極性
一是充分發揮當地政府的職能作用，建立支農聯系制度建設。政府牽頭建立金融支持鼓勵新農村建設組織機構，形成地方政府機構領導、金融管理部門負責人推動、金融機構落實、相關部門配合的工作機制，構建運轉高效的信息溝通有效率交流平臺，做到金融支農和財政支農同安排、同部署，協調聯動，形成合力;同時，協同人民銀行建立金融支農監測和考核制度，加大獎懲力度，調動金融機構支農積極性。
二是人民銀行要發揮協調督導推動，結合縣域經濟發展特色和重點，研究提出具體的工作思路基層工作和階段性的工作目標及措施，引導轄內金融機構加大支農力度。
三是縣域金融機構要看到國家公共財政向農村轉移、工業反哺農業，全面建設農村小康，所帶來的巨大商機和業務發展轉型機遇，將支持新農村建設納入本行的長遠發展規劃，發揮積極性，增強主動性，加快業務創新，增加信貸投入，支持新農村建設與自身可持續發展的雙贏。
�。ǘ┰鲈O營業網點，建立健全農村金融體系
只有在農村加醋設立適量的營業網點，才能使金融機構真正融入農村經濟發展的大潮，因此，要建立多層次、廣覆蓋、可持續的農村金融體系，使其在體制、機制和服務方式上更好地新農村建設的需要。竭力一是竭盡全力深化農村信用社改革，逐步完善法人治理結構，轉換經營機制，堅持提供服務三農方向不動搖，發揮金融征糧主力軍作用。二是擴大政策性金融業務范圍，農發行應當將重點由支持糧棉油收購逐步轉向支持農業開發、農田水利建設等方面來。三是充分發揮發揮農行縣域商業中國金融的主渠道作用，根據農行股改往下走的原則，適當增設農村營業網點，大力支持農業產業化經營、基礎建設鄉鎮企業和農村小城鎮建設，逐步提高涉農貸款的比重。五是規范和引導民間借貸，推動民間金融陽光化，使其成為農村正規保險業的補充有益補充。六是在積極爭取的農村鄉鎮，引導成立小額貸款公司目前、農村資金互助組織等多種類型的金融機構，實現農村金融主體的多樣化，推動農村金融服務向兩翼發展。
�。ㄈ⿺U寬金融服務質量范圍，加大資金投入
一是縣域金融機構要按照新農村建設三十方針推進要求，樹立在競爭中求協作，在協作中謀發展的意識，找準支持新農村建設建設的最佳基本思路，發揮自身優勢，實行錯位競爭，共同推進改革新農村建設進程。
二是糟商業銀行要樹立小客戶、大市場經營理念，充分發揮資金和人員競爭優勢，積極研發貧困地區適合農村經濟發展的信貸業務品種，滿足農民發展高效農業、辦企業等多樣化資金消費市場，緩解農民貸款難、擔保難問題。
三是貫徹落實適度寬松的貨幣政策，根據國家的政策宏觀經濟經濟政策導向，加大信貸投入，優化信貸結構，改善對中小企業和三農的金融服務。四是擴大支持范圍。不僅要加大對農村種植、養殖等生產重要領域的盧戈韋資金支持，還要不斷增加對農業基礎設施建設、農村公共事業、轉移農村富余勞動力、改善農村直接投入生態環境等方面的信貸投放投入，全方位支持新農村建設進程。
�。ㄋ模┩晟浦贫�，建立金融支農長效機制
一是穗序構建支農信貸資金的風險管理和利益補償機制。對于金融支農信貸投入，可實行風險因素由國家分擔，損失由國家彌補，經營能力由國家補償的政策。財政應按照多予、少取、放活的原則，切出一塊資金，建立金融機構涉農貸款風險補償機制，發揮地方財力的激勵作用。
二是商業銀行要根據農村經濟快速發展的實際，適當下放信貸審批權限，建立符合新農村推進建設要求的授權授信機制，基本保障科砂蘚對新農村建設的信貸投入。
三是完善資本金回流機制。對縣域金融機構從農村吸收的新增存款，要硬性規定一定比例反哺農村。
四是加強農村金融生態環境建設。建立由財政、稅務、工商、金融機構徐娜等各部門群防群治的工作機制，多方聯動，加強農村信用體系建設，完善農村信用擔保體系，應盡快補長金融生態環境建設基礎建設的短板，形成縣域資金聚集的洼地效應。
金融專業調查報告 12
一、引言
金融作為現代經濟的核心，對于國家的發展、企業的運營以及個人的生活都起著至關重要的作用。金融專業，作為培養具備金融學理論知識和業務技能的專業人才的重要學科，近年來受到了廣泛的關注和追捧。為了深入了解金融專業的現狀、發展趨勢以及就業前景，我們進行了本次金融專業調查報告。
二、金融專業概述
金融專業是以融通貨幣和貨幣資金的經濟活動為研究對象，具體研究個人、機構、政府如何獲取、支出以及管理資金以及其他金融資產的學科。金融專業涉及的范疇廣泛，包括貨幣、證券、銀行、保險、資本市場、衍生證券、投資理財、各種基金（私募、公募）、國際收支、財政管理、貿易金融、地產金融、外匯管理、風險管理等。
三、金融專業現狀分析
學科發展：金融專業作為經濟學的重要分支，近年來得到了快速發展。隨著金融市場的不斷完善和金融創新的不斷涌現，金融專業的研究領域不斷拓寬，研究深度不斷加深。
課程設置：目前，金融專業的課程設置涵蓋了金融學原理、金融市場、金融工程、投資學、公司金融、風險管理等多個方面。這些課程旨在為學生提供全面的金融理論知識和實踐技能。
師資力量：金融專業的師資力量雄厚，擁有一批具有豐富教學經驗和科研能力的教師。他們不僅在教學上取得了顯著成績，還在科研領域取得了重要成果。
四、金融專業發展趨勢
金融科技：隨著科技的不斷發展，金融科技已經成為金融行業的重要趨勢。金融科技的應用不僅提高了金融服務的效率和便捷性，還推動了金融行業的創新和發展。因此，金融專業需要加強對金融科技的研究和教學。
國際化：隨著全球化的不斷深入，金融行業的國際化趨勢越來越明顯。金融專業的學生需要具備國際化的.視野和跨文化交流的能力，以適應金融行業國際化的需求。
多元化：金融行業的多元化趨勢也在不斷加強。除了傳統的銀行業務和證券業務外，金融行業還涉及到保險、信托、基金等多個領域。因此，金融專業的學生需要具備多元化的知識和技能，以適應金融行業的多元化需求。
五、金融專業就業前景
金融專業畢業生在就業市場上具有廣泛的就業前景。他們可以在銀行、證券、保險、基金、信托等金融機構從事相關工作，也可以在政府部門、企事業單位等從事與金融相關的工作。此外，隨著金融行業的不斷發展和創新，金融專業畢業生還可以在互聯網金融、金融科技等新興領域尋找就業機會。
六、結論
金融專業作為培養具備金融學理論知識和業務技能的專業人才的重要學科，具有廣泛的就業前景和發展空間。為了適應金融行業的發展趨勢和就業市場的需求，金融專業的學生需要不斷學習和提高自己的專業知識和技能，同時還需要具備國際化的視野和跨文化交流的能力。
金融專業調查報告 13
一、引言
隨著全球經濟的不斷發展，金融行業作為現代經濟的核心，其重要性日益凸顯。金融專業作為培養金融行業人才的重要學科，其就業方向和前景一直備受關注。本次調查旨在了解金融專業學生的就業現狀、市場需求以及行業發展趨勢，為金融專業的學生提供有益的參考。
二、調查方法
本次調查采用了問卷調查和訪談相結合的方式。問卷調查主要面向金融專業的學生，涉及就業意愿、職業規劃、行業需求等多個方面；訪談則主要針對金融行業的從業者，深入了解行業的發展趨勢、市場需求以及人才要求。
三、調查結果
就業現狀
調查結果顯示，金融專業學生的就業方向主要集中在銀行、證券、保險等傳統金融機構，以及互聯網金融等新興領域。其中，銀行作為金融行業的重要支柱，依然是金融專業學生的首選就業方向。此外，隨著互聯網金融的快速發展，越來越多的金融專業學生開始關注并嘗試進入這一領域。
市場需求
從市場需求的角度來看，金融行業對人才的需求呈現出多元化的趨勢。一方面，傳統金融機構依然需要大量的專業人才來支撐其業務發展；另一方面，隨著金融科技的.發展，具有跨界背景和復合能力的金融人才受到市場的青睞。此外，隨著金融行業的不斷創新和變革，對人才的需求也在不斷變化，如區塊鏈、人工智能等新興技術領域的專業人才需求逐漸增多。
行業發展趨勢
金融行業的發展趨勢主要體現在以下幾個方面：一是金融科技的發展將推動金融行業向數字化、智能化轉型；二是綠色金融、普惠金融等新型金融業態將逐漸崛起；三是跨境金融、離岸金融等國際化金融業務將不斷拓展；四是金融監管將進一步加強，行業規范化水平將不斷提升。
四、建議與展望
針對以上調查結果和行業發展趨勢，我們提出以下建議：
金融專業學生應加強對金融科技等新興技術的學習和了解，提高自己的跨界背景和復合能力，以適應金融行業的變化和發展。
學校應加強對金融專業學生的職業規劃教育，引導學生關注行業動態和市場需求，制定合理的職業規劃。
金融行業應加強與高校的合作與交流，共同推動金融人才的培養和發展，為金融行業注入更多的新鮮血液和創新動力。
展望未來，隨著全球經濟的不斷發展和金融行業的不斷創新變革，金融專業將面臨更多的機遇和挑戰。我們相信，在各方共同努力下，金融專業將不斷壯大和發展，為全球經濟和金融行業的繁榮做出更大的貢獻。
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